In questo video di Investi con ZaBar introduco il concetto del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) e la celebre regola del 4%. Scopriamo insieme come questa regola, nata nel 1998 da uno studio sui rendimenti storici di portafogli diversificati tra azioni, obbligazioni e oro, suggerisce che prelevare il 4% del capitale ogni anno permette di vivere di rendita senza esaurire i propri risparmi. In modo semplice, basta moltiplicare per 25 la propria spesa annuale per stimare il capitale necessario: se spendi 1.000 euro al mese, ti serviranno circa 300.000 euro; con 3.000 euro, ne serviranno circa 900.000.

Ma la realtà è più complessa: il rischio più grande per chi vuole vivere di rendita è il rischio di sequenza. Subito dopo essere andati in "pensione anticipata", bisogna sperare che i mercati salgano proprio nei primi anni, perché prelevare durante una fase negativa può accorciare drasticamente la durata del portafoglio. Al contrario, quando si investe da giovani, conviene che i mercati vadano giù all’inizio per comprare a prezzi più bassi.

Analizziamo anche il rischio longevità: vivere più a lungo delle aspettative, negli investimenti, può essere un problema, perché il capitale potrebbe non bastare. Nel video ti mostro un esempio concreto con grafici e tabelle, per capire la reale solidità del piano FIRE e dove possono nascondersi i principali pericoli.

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Simulazione FIRE

https://guide.ficalc.app/configuration/portfolio/

https://engaging-data.com/will-money-last-retire-early/

0:00 Introduzione

1:30 FIRE e regola del 4%

5:45 Rischio Sequenza

16:50 Rischio Longevità

19:15 Simulatori FIRE