入不敷出的中年，怎麼重新找回現金流的安全感

主持人：馴錢師 Ivy 
來賓：財務健康諮詢師 Yu

本集邀請財務健康諮詢師 Yu與主持人 Ivy 一起拆解一位 45 歲中年單親媽媽的真實個案：她原為技術紮實的美髮師，因丈夫罹癌過世、家庭資金耗竭而重返職場；同時為維持過去生活品質與投入直銷「當投資」，在沒有緊急預備金、長期以信用卡最低應繳周轉的情況下，逐步陷入入不敷出。節目從「收入重啟」與「支出體檢」雙軸切入，帶你看見如何用客群重新定位、現金流估算、時間配比與可行的周轉方案，讓專業回到專業，習慣回到理性；最後也談中年轉型的心態工程：彎腰學新工具，但不丟掉老本領，把舊技能接軌新市場。

個案素描：

• 45 歲中年婦女、單親媽媽
• 原職美髮師（中高價位、以技術取勝）
• 因夫病逝與治療花費耗盡存款，重啟工作
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財務現況盤點：

• 無緊急預備金、開銷未隨收入調整
• 信用卡「最低應繳」長期周轉（慢性自傷）
• 一次性大量採購保健／保養品造成錯覺節省
• 直銷支出被視為「投資」，時間與金流雙重擠壓
• 單親一孩月支出約 6 萬＋（含房租、日常、保健保養、電信等；含卡費最低應繳）
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核心問題診斷：

• 收支結構失衡、現金流斷點
• 客群斷裂（中高價位需要重建人脈與管道）
• 工具與行銷障礙（社群／開發力不足）
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諮詢介入與策略：

• 客群再定位與開發管道盤點（可接觸、願意學的工具）
• 三個月收入目標與打平門檻試算（以工時×單價回推）
• 可行的周轉資源評估（創業貸款等僅作橋接，嚴控額度與期限）
• 支出優先序與可調清單（把「一次性採購」換算月成本）
• 時間配比：美髮本業優先穩現金，直銷降投入、保留必要曝光

行動方案設計：

• 每月最低服務人次與營收 KPI（先小單、拉口碑與轉介紹）
• 場景整合：以美髮專業切入直銷客群活動，反向導流高單價客人
• 工具學習清單：社群貼文、預約系統、客戶名單管理
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風險控管與里程碑：

• 「三個月」現金流觀察期：營收曲線 vs 支出降幅
• 若未達標之備援機制（再縮支出項、二線周轉關閉條件）

心態工程：

• 先活下來再談擴張：現金流優先
• 彎腰學新事物，但保留舊專長的價值位階
• 把「投資」量化成績效（錢與時間都要算回報）

結語與資源：

• 中年轉型的關鍵是「專長×現金流×工具」的同步調整
• 若你也面臨收支失衡，先做盤點與目標化行動，再尋求專業協助

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