入不敷出的中年，怎麼重新找回現金流的安全感

主持人：馴錢師 Ivy 
來賓：財務健康諮詢師 Yu

本集邀請財務健康諮詢師 Yu與主持人 Ivy 一起拆解一位 45 歲中年單親媽媽的真實個案：她原為技術紮實的美髮師，因丈夫罹癌過世、家庭資金耗竭而重返職場；同時為維持過去生活品質與投入直銷「當投資」，在沒有緊急預備金、長期以信用卡最低應繳周轉的情況下，逐步陷入入不敷出。節目從「收入重啟」與「支出體檢」雙軸切入，帶你看見如何用客群重新定位、現金流估算、時間配比與可行的周轉方案，讓專業回到專業，習慣回到理性；最後也談中年轉型的心態工程：彎腰學新工具，但不丟掉老本領，把舊技能接軌新市場。

個案素描：

• 45 歲中年婦女、單親媽媽
• 原職美髮師（中高價位、以技術取勝）
• 因夫病逝與治療花費耗盡存款，重啟工作
• 
  

財務現況盤點：

• 無緊急預備金、開銷未隨收入調整
• 信用卡「最低應繳」長期周轉（慢性自傷）
• 一次性大量採購保健／保養品造成錯覺節省
• 直銷支出被視為「投資」，時間與金流雙重擠壓
• 單親一孩月支出約 6 萬＋（含房租、日常、保健保養、電信等；含卡費最低應繳）
• 
  

核心問題診斷：

• 收支結構失衡、現金流斷點
• 客群斷裂（中高價位需要重建人脈與管道）
• 工具與行銷障礙（社群／開發力不足）
• 
  

諮詢介入與策略：

• 客群再定位與開發管道盤點（可接觸、願意學的工具）
• 三個月收入目標與打平門檻試算（以工時×單價回推）
• 可行的周轉資源評估（創業貸款等僅作橋接，嚴控額度與期限）
• 支出優先序與可調清單（把「一次性採購」換算月成本）
• 時間配比：美髮本業優先穩現金，直銷降投入、保留必要曝光

行動方案設計：

• 每月最低服務人次與營收 KPI（先小單、拉口碑與轉介紹）
• 場景整合：以美髮專業切入直銷客群活動，反向導流高單價客人
• 工具學習清單：社群貼文、預約系統、客戶名單管理
• 
  

風險控管與里程碑：

• 「三個月」現金流觀察期：營收曲線 vs 支出降幅
• 若未達標之備援機制（再縮支出項、二線周轉關閉條件）

心態工程：

• 先活下來再談擴張：現金流優先
• 彎腰學新事物，但保留舊專長的價值位階
• 把「投資」量化成績效（錢與時間都要算回報）

結語與資源：

• 中年轉型的關鍵是「專長×現金流×工具」的同步調整
• 若你也面臨收支失衡，先做盤點與目標化行動，再尋求專業協助

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments

本集「好理家在」節目由財務健康諮詢師Elemi 與 蔣瞇共同主持，旨在探討身心障礙者及其家庭所面臨的財務管理與生活規劃議題。


節目透過分享專業知識、資源連結與真實故事，期望能將理財轉化為改善生活、創造幸福的工具，並陪伴身心障礙者及其家庭，共同面對人生不同階段的財務挑戰。

常見焦慮：

• 「錢不夠付帳單怎麼辦？」
• 「找不到工作怎麼辦？」
• 家長擔心「萬一我不在了，孩子的生活怎麼辦？」

主持人背景與經驗分享
Elemi（社工背景）：

• 長期陪伴自閉症家庭與身障朋友找工作、適應職場
• 對家長「期待又擔心」的心情深有感觸。
• 經驗偏向就業與社會參與。
• 
  

蔣瞇（社工背景，現任長照居服員與家庭協同照顧者）：

• 曾嘗試餐飲、創業等不同領域。
• 深刻體會財務與照護的緊密關係，經濟壓力高。
• 強調財務規劃需「提前預備」，而非事發後應對。
• 經驗偏向照顧與家庭。

兩位主持人從自身社工與照護現場的經驗出發，帶領大家理解身心障礙者在不同人生階段的財務挑戰：從教育、就業、自立生活到老化照護，每一個階段都與「金錢」密切相關。

節目中討論了「先天與後天障礙」、「狹義與廣義的身障定義」等觀念差異，提醒我們：並非只有領有身障手冊的人才需要關心這些議題，許多慢性病患者、功能退化的長者，其實都面臨同樣的現實考驗。

透過真實家庭故事與專業觀察，想告訴大家
理財，不只是金錢的安排，更是生活的選擇、尊嚴的守護。
因為當我們懂得提早規劃，照顧的不只是錢包，更是整個家的安穩。

下一集將聚焦於「身心障礙者的就業與收入規劃」，一起探索如何讓更多人有機會在生活中找到財務的安全感與自立的力量。

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments

主持人｜馴錢師執行長 Ivy
來賓｜財務健康諮詢師 謝怡君

面對家庭經濟壓力，錢不只是數字，更是關係的溫度。
本集《好理家在｜馴錢心觀點》，由馴錢師執行長 Ivy 與財務健康諮詢師謝怡君，帶來一對陷入財務緊繃的夫妻案例：先生身兼兩份工作努力支撐家計，太太卻在日常開銷上與先生觀念相左，夫妻間因「錢」引發的爭執與誤解，讓家裡氣氛緊張。

節目透過真實的財務會談過程，揭示了金錢背後的價值衝突與溝通失衡，並由專業諮詢師提供具體建議，從財務透明化到不指責式溝通，重新建立家庭的信任與共識。
這一集不只是談理財，更是談關係。因為懂得談錢，才能一起好好過日子。


📋 節目內容順序
開場引言｜Ivy開場
說明「馴錢新觀點」單元宗旨：透過真實案例分享財務調整思路。
引出本集主題「夫妻共理財與溝通挑戰」。

案例介紹｜財務現況剖析
先生收入組成：藥材司機（3萬元）＋創業副業（約4–5萬元）。
家庭支出超出收入，面臨房貸與債務壓力。
太太每週家用1萬元，消費觀念與先生不同。

夫妻衝突｜金錢觀的落差
太太強調孩子的生活品質，先生認為太過奢侈。
夫妻長期缺乏財務透明度與有效溝通。

諮詢師觀察｜價值觀與生活習慣的拉扯
案例顯示太太延續疫情前的生活方式，未隨收入下降調整。
先生曾寵溺太太，如今難以改變消費習慣。

專業建議｜謝怡君的財務修復策略
建立財務透明化機制：讓雙方共同了解家庭支出結構。
共同參與預算與採購：透過實際行動理解彼此壓力。
學習不指責式對話：用傾聽取代批評，降低衝突張力。
回歸孩子真實需求：重新定義「生活品質」的意義。

主持人總結｜Ivy觀點
家庭生命週期與財務變化息息相關，應隨階段調整。
財務問題往往是關係問題的投射，需從溝通重新出發。
鼓勵聽眾若遇相似困境，可尋求第三方協助與財務諮詢。

結語與提醒
Ivy總結：「當生活不如預期時，不妨從『一起談錢』開始。」
推薦聽眾至《好理家在》官網了解更多免費諮詢資源。


留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments