諮詢師柏辰跟惠玲帶大家把理財從「存摺上那個看了會安心、但很快會消失的數字」拉回到更關鍵的真相：真正的財務安全感，來自你能不能掌握錢的流向，也就是現金流。。

從月光族的日常切入，聊到薪水和獎金一入帳就被房貸、保費、信用卡帳單吃光的無力感，提醒大家理財不是賺得多就會贏，而是要看每個月流入與流出的差額是否穩定。透過「資產富翁、現金窮人」的房產案例，對比「資產不多但現金流為正」的穩健生活，點出資產如果無法帶來正向現金流，反而可能成為壓力來源。

這集內容整理常見的現金流地雷，包括信用卡循環利息、過高固定支出、過度槓桿，以及那些每天一杯咖啡、手搖飲、訂閱費、療癒型購物累積出來的無感小漏洞。最後提供三步驟實作方法：記帳看清金錢路線，建立3到6個月緊急預備金當安全氣囊，再用50/30/20概念做預算分配，先補洞再談投資。節目也留下一個思考練習：你的花費，是否真的跟你在乎的人事物一致，讓現金流成為照妖鏡，幫你把錢留在更重要的地方，讓生活更踏實。

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本集由Ivy 和財務健康咨詢師瑜君，一起拆解一個看起來「只是手頭比較緊」，其實早已深陷財務風暴的家庭，如何協助這個家的金錢選擇與財務決策。

一位焚化爐維修的鐵工爸爸，收入忽高忽低，財務壓力與金錢焦慮像影子一樣跟著他。因為太太產後憂鬱，主動扛起家中經濟與照顧責任，在工期有淡有旺、收入時高時低的情況下，一路從信貸、車貸到融資，慢慢把自己推向每個月幾乎只剩還款的邊緣。

財務健康咨詢師瑜君，一步步把這個家的金錢路徑攤開來看：從年輕北漂沒存到錢、為結婚舉債卻遇上車禍、轉跑外送收入仍吃緊，到信貸額度用盡後被迫轉向融資。財務問題不是某一天突然爆炸，而是多年來「覺得還撐得過去」的小決定，累積成今天的困境。

當這位爸爸決定帶著家人回到南部，重新找工作、面對原生家庭，也在社工轉介下走進財務諮詢。透過債務盤點、預算分配、控制日常花費，再加上協助太太透過就業方案重返職場，這個家開始慢慢把節奏調整回來，看見未來不是只有還不完的債，而是有機會重新站穩。

本集摘要重點：

• 財務危機多半不是瞬間發生，而是「收入不穩＋沒有預備金＋借貸滾動」長期累積的結果。
• 男主角在太太產後憂鬱、原生家庭支持薄弱的情況下，獨自扛起家庭責任，讓情緒壓力與金錢壓力一起爆表。
• 從信貸轉向融資，每月還款逼近收入的半數，是多數家庭財務失衡前的關鍵警訊。
• 在財務健諮陪伴下，透過債務盤點、預算分配、控管支出，家裡的錢開始有了方向，而不是只剩「撐過這個月」。
• 太太透過就業促進方案重新工作，不只是多一份收入，更是這個家走出財務與情緒泥淖的重要轉折。
• 
  

如果你也覺得「明明有在賺，卻總是很累、很窮、看不到頭」，
這一集會陪你一起把數字背後的故事看清楚，練習在財務失控之前，先幫自己的人生踩一次煞車。



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金錢不只是收入、支出和表格上的數字，它也牽動著我們對自己「值不值得」的感受。本集由財務健康諮詢師白白以及莉莉安，帶大家從「金錢關係」出發，看看童年經驗如何悄悄寫進我們的金錢劇本：有人用購物證明被愛，有人不停借錢卻不敢開口要回，只因內心深處相信自己「不值得擁有最好」。

透過真實案例與溫柔提問，我們一起練習看見金錢背後的情緒，學會把主導權從舊劇本手中拿回來，讓財務不再只是壓力來源，讓錢成為陪伴人生的旅伴，而不是套在頭上的緊箍咒。

本集重點

• 認識「金錢關係」：和理財工具的差別在哪裡？為什麼錢是情緒的觸媒？
• 童年如何塑造金錢劇本：父母怎麼談錢、怎麼花錢，悄悄變成我們長大後的用錢模式。
• 案例解析：收入穩定卻總存不到錢、靠送禮和買東西證明自己在愛家人，背後真正在追的其實是「被愛感」。
• 拿回主導權：從觀察自己對錢最有情緒的時刻開始，分辨什麼是自己的選擇，什麼是舊時代留下來的反射動作。
• 重新定義錢的角色：不再用錢討好、逃避或控制焦慮，而是讓金錢為價值和生活服務，成為通往內在與財務雙重自由的一步。

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本集節目簡介
本集「好理家在」馴錢心觀點單元中，馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師婉仙，帶來一個「一家七口擠在租屋處、育有三個年幼孩子、又遇上疫情衝擊」的真實家庭案例。

表面看起來只是「錢不夠用」、車貸壓力大，實際上卻牽涉到創業失敗後的後座力、少子化世代的育兒成本壓力，以及三代同住時，誰在付錢、誰在付出心力的失衡。

節目中從這個家庭的困境出發，帶大家一步步看見：當收入有限、支出已經壓到不能再省，還能怎麼辦？
太太重返職場、孩子送托、詳細記帳、和長輩攤開來談，如何讓「一家人的事」不再變成「某一個人扛」？透過晚仙的專業分析，我們看見記帳不只是數字整理，更是家庭對話的起點；也看見當公公、婆婆、爸爸、媽媽一起重新調整分工與支出時，財務壓力雖然沒有立刻消失，卻開始有了出口。

這集想陪正在壓力裡掙扎的家庭一起思考：面對財務危機，除了焦慮與內疚之外，還可以多一點理解、多一點合作，讓每一個人不再只是「被錢追著跑」，而是一起找回生活的主導權。

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夫妻之間，往往不是為了三千塊在吵，而是為了那句「你到底有沒有看到我的需要？」

本集「生活理財現場」由財務健康諮詢師維尼跟魏什麼，帶來日常又深刻的案例，
從一個特價餐盤開始，帶我們看見夫妻金錢衝突背後真正的傷口。

個案中的小惠與阿誠因為購物習慣不同引發冷戰，表面是「亂花錢」，實際上是「誰的價值被看見」與「彼此的心是否被理解」。金錢只是表象，真正讓人受傷的，是情緒、界線與價值觀被忽略。

節目深入拆解夫妻為錢爭吵的三種底層邏輯：
誰管錢誰說了算、錢到底該存還是該花、以及兩人用什麼方式討論金錢。
當觀念不一致、溝通方式不同，很容易讓小事變大事，讓錢變成戰場。

諮詢師示範了能讓關係轉彎的工具：「我語句」溝通法，讓情緒能被聽見，而不是被指責；
以及最實用的「混合帳戶」與「三金制度」——共同帳戶、自由帳戶、安全金、自由金、夢想金，
讓兩個人既能保有自己的空間，又能一起面對家庭財務。

節目最後提醒，談錢不是破壞浪漫，而是建立安全感的一部分。當透明、共識與界線慢慢到位，錢不會再是讓人沉默的禁區，而是能讓夫妻走向合作的工具。聊錢，也是另一種說「我在乎你」的語言。

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入不敷出的中年，怎麼重新找回現金流的安全感

主持人：馴錢師 Ivy 
來賓：財務健康諮詢師 Yu

本集邀請財務健康諮詢師 Yu與主持人 Ivy 一起拆解一位 45 歲中年單親媽媽的真實個案：她原為技術紮實的美髮師，因丈夫罹癌過世、家庭資金耗竭而重返職場；同時為維持過去生活品質與投入直銷「當投資」，在沒有緊急預備金、長期以信用卡最低應繳周轉的情況下，逐步陷入入不敷出。節目從「收入重啟」與「支出體檢」雙軸切入，帶你看見如何用客群重新定位、現金流估算、時間配比與可行的周轉方案，讓專業回到專業，習慣回到理性；最後也談中年轉型的心態工程：彎腰學新工具，但不丟掉老本領，把舊技能接軌新市場。

個案素描：

• 45 歲中年婦女、單親媽媽
• 原職美髮師（中高價位、以技術取勝）
• 因夫病逝與治療花費耗盡存款，重啟工作
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財務現況盤點：

• 無緊急預備金、開銷未隨收入調整
• 信用卡「最低應繳」長期周轉（慢性自傷）
• 一次性大量採購保健／保養品造成錯覺節省
• 直銷支出被視為「投資」，時間與金流雙重擠壓
• 單親一孩月支出約 6 萬＋（含房租、日常、保健保養、電信等；含卡費最低應繳）
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核心問題診斷：

• 收支結構失衡、現金流斷點
• 客群斷裂（中高價位需要重建人脈與管道）
• 工具與行銷障礙（社群／開發力不足）
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諮詢介入與策略：

• 客群再定位與開發管道盤點（可接觸、願意學的工具）
• 三個月收入目標與打平門檻試算（以工時×單價回推）
• 可行的周轉資源評估（創業貸款等僅作橋接，嚴控額度與期限）
• 支出優先序與可調清單（把「一次性採購」換算月成本）
• 時間配比：美髮本業優先穩現金，直銷降投入、保留必要曝光

行動方案設計：

• 每月最低服務人次與營收 KPI（先小單、拉口碑與轉介紹）
• 場景整合：以美髮專業切入直銷客群活動，反向導流高單價客人
• 工具學習清單：社群貼文、預約系統、客戶名單管理
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風險控管與里程碑：

• 「三個月」現金流觀察期：營收曲線 vs 支出降幅
• 若未達標之備援機制（再縮支出項、二線周轉關閉條件）

心態工程：

• 先活下來再談擴張：現金流優先
• 彎腰學新事物，但保留舊專長的價值位階
• 把「投資」量化成績效（錢與時間都要算回報）

結語與資源：

• 中年轉型的關鍵是「專長×現金流×工具」的同步調整
• 若你也面臨收支失衡，先做盤點與目標化行動，再尋求專業協助

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本集「好理家在」節目由財務健康諮詢師Elemi 與 蔣瞇共同主持，旨在探討身心障礙者及其家庭所面臨的財務管理與生活規劃議題。


節目透過分享專業知識、資源連結與真實故事，期望能將理財轉化為改善生活、創造幸福的工具，並陪伴身心障礙者及其家庭，共同面對人生不同階段的財務挑戰。

常見焦慮：

• 「錢不夠付帳單怎麼辦？」
• 「找不到工作怎麼辦？」
• 家長擔心「萬一我不在了，孩子的生活怎麼辦？」

主持人背景與經驗分享
Elemi（社工背景）：

• 長期陪伴自閉症家庭與身障朋友找工作、適應職場
• 對家長「期待又擔心」的心情深有感觸。
• 經驗偏向就業與社會參與。
• 
  

蔣瞇（社工背景，現任長照居服員與家庭協同照顧者）：

• 曾嘗試餐飲、創業等不同領域。
• 深刻體會財務與照護的緊密關係，經濟壓力高。
• 強調財務規劃需「提前預備」，而非事發後應對。
• 經驗偏向照顧與家庭。

兩位主持人從自身社工與照護現場的經驗出發，帶領大家理解身心障礙者在不同人生階段的財務挑戰：從教育、就業、自立生活到老化照護，每一個階段都與「金錢」密切相關。

節目中討論了「先天與後天障礙」、「狹義與廣義的身障定義」等觀念差異，提醒我們：並非只有領有身障手冊的人才需要關心這些議題，許多慢性病患者、功能退化的長者，其實都面臨同樣的現實考驗。

透過真實家庭故事與專業觀察，想告訴大家
理財，不只是金錢的安排，更是生活的選擇、尊嚴的守護。
因為當我們懂得提早規劃，照顧的不只是錢包，更是整個家的安穩。

下一集將聚焦於「身心障礙者的就業與收入規劃」，一起探索如何讓更多人有機會在生活中找到財務的安全感與自立的力量。

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主持人｜馴錢師執行長 Ivy
來賓｜財務健康諮詢師 謝怡君

面對家庭經濟壓力，錢不只是數字，更是關係的溫度。
本集《好理家在｜馴錢心觀點》，由馴錢師執行長 Ivy 與財務健康諮詢師謝怡君，帶來一對陷入財務緊繃的夫妻案例：先生身兼兩份工作努力支撐家計，太太卻在日常開銷上與先生觀念相左，夫妻間因「錢」引發的爭執與誤解，讓家裡氣氛緊張。

節目透過真實的財務會談過程，揭示了金錢背後的價值衝突與溝通失衡，並由專業諮詢師提供具體建議，從財務透明化到不指責式溝通，重新建立家庭的信任與共識。
這一集不只是談理財，更是談關係。因為懂得談錢，才能一起好好過日子。


📋 節目內容順序
開場引言｜Ivy開場
說明「馴錢新觀點」單元宗旨：透過真實案例分享財務調整思路。
引出本集主題「夫妻共理財與溝通挑戰」。

案例介紹｜財務現況剖析
先生收入組成：藥材司機（3萬元）＋創業副業（約4–5萬元）。
家庭支出超出收入，面臨房貸與債務壓力。
太太每週家用1萬元，消費觀念與先生不同。

夫妻衝突｜金錢觀的落差
太太強調孩子的生活品質，先生認為太過奢侈。
夫妻長期缺乏財務透明度與有效溝通。

諮詢師觀察｜價值觀與生活習慣的拉扯
案例顯示太太延續疫情前的生活方式，未隨收入下降調整。
先生曾寵溺太太，如今難以改變消費習慣。

專業建議｜謝怡君的財務修復策略
建立財務透明化機制：讓雙方共同了解家庭支出結構。
共同參與預算與採購：透過實際行動理解彼此壓力。
學習不指責式對話：用傾聽取代批評，降低衝突張力。
回歸孩子真實需求：重新定義「生活品質」的意義。

主持人總結｜Ivy觀點
家庭生命週期與財務變化息息相關，應隨階段調整。
財務問題往往是關係問題的投射，需從溝通重新出發。
鼓勵聽眾若遇相似困境，可尋求第三方協助與財務諮詢。

結語與提醒
Ivy總結：「當生活不如預期時，不妨從『一起談錢』開始。」
推薦聽眾至《好理家在》官網了解更多免費諮詢資源。


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