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你是否聽過：「多繳一點可以提升信用分數」？  
實際上，這可能正是你信用評分不升反降的原因！

本集深入解析聯徵中心的信用分數機制，破解常見迷思，幫助你真正養出對的信用習慣：

✔ 聯徵信用分數的構成邏輯是什麼？  
✔ 哪些行為真的有助於加分？  
✔ 為什麼溢繳（多繳）可能對信用沒幫助，甚至扣分？  
✔ 信用卡最低應繳與全額繳清差在哪？  
✔ 如何檢視並改善自己的信用紀錄？

無論你是正在申請貸款、還是想提升自己的信用形象，這集都是不可錯過的實用指南！


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你以為公司要借錢，只要營收漂亮、報表乾淨就能輕鬆過件？  
其實，銀行最關注的「主角」不是你的公司，而是你這個負責人！

本集帶你一一拆解中小企業申請貸款時的核心審核標準，釐清常見迷思與準備重點：

✔ 401報表是什麼？和一般財報有什麼不同？  
✔ 銀行為什麼會查負責人的個人信用？  
✔ 公司與個人聯徵如何影響整體貸款條件？  
✔ 老闆有哪些行為會讓企業貸款當場卡關？  
✔ 想提升過件率，該從哪些方向著手？

如果你正考慮以公司名義申貸、周轉資金，這集務必先聽懂遊戲規則！

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「明明有賺錢，為什麼還倒閉？」  
這是許多創業者走過的痛——不是賺錢不夠，而是沒掌握現金流。

這集將揭露營運過程中常見的錯誤金流邏輯，並提供 3 大實用生存法則，幫助你打造真正能活下去的事業：

✔ 為什麼會「賺錢卻倒閉」？帳上盈餘≠現金在手  
✔ 哪些公司最容易陷入金流危機？  
✔ 現金流三法則：收款時機、支出控管、現金緩衝  
✔ 創業初期如何規劃金流不讓自己被拖死？

真正能長跑的企業，不只是看損益表，而是看現金流能撐多久。

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被銀行拒絕信貸，不是因為你不夠誠意，而是你沒掌握「5P原則」。

本集深入解構銀行常用的信貸評估邏輯，從五大核心指標剖析成功借款的背後邏輯，幫助你避開盲點、提升過件率：

✔ 什麼是銀行的5P信貸原則？（人品、還款能力、用途…）  
✔ 為什麼收入高也可能被退件？  
✔ 如何用正確資料呈現「還得起錢」的信號？  
✔ 哪些行為會直接被銀行列為拒貸黑名單？

想借錢不被看衰、貸得多又穩過，這集是你成功申請信貸的最佳武器！

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你以為只要點子夠酷、簡報夠炫，創投就會投你錢？  
其實他們最在意的不是你的商業模式，而是你這個人。

這集從創投視角出發，帶你理解為什麼創投更在乎人品與操守，而非財報上的漂亮數字：

✔ 創投最怕什麼樣的創業者？  
✔ 財報美化術有哪些？為何反而會讓投資人退場？  
✔ 現金流為何比獲利重要？  
✔ 人品與誠信才是你長遠經營的護城河

如果你正準備創業提案、打算尋求投資人支持，這集讓你重新校準創業路上的「核心價值」。

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「一起開公司啦！」  
這句話聽起來熱血，但背後的金錢與責任，真的談清楚了嗎？

本集深入剖析青創貸款的現實風險與合夥創業的常見危機，包括家人朋友變仇人的真實案例，讓你在創業路上少走冤枉路：

✔ 青創貸款的限制與常見誤解  
✔ 為什麼朋友合夥創業一定要白紙黑字？  
✔ 「先信任、後補約」會怎樣？拆夥代價比你想像高  
✔ 家人共同擔保？一人出錯全家連坐的風險你想過嗎？  
✔ 如何設計簡單契約，保護自己與團隊

如果你打算開公司、正在借錢創業，或只是聽朋友說要拉你一起做老闆，這集必聽！

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信用卡帳單來了，只繳「最低應繳金額」就沒事了嗎？  
其實這是銀行設下的甜蜜陷阱，一旦啟動「循環利息」，你會發現還到最後都是在還利息而不是本金。

本集一次解析信用卡常見的五大誤區，帶你看懂帳單細節，學會避免債務雪球效應：

✔ 什麼是最低應繳金額？它為什麼會讓你越還越多？  
✔ 循環利息怎麼算？為什麼實際利率高達15%以上？  
✔ 哪些人最容易掉入信用卡債務陷阱？  
✔ 想脫身怎麼辦？從還款策略到債務代償一次教你搞定！

你不缺錢，只是還款方式錯了。讓我們一起拆解帳單、重建信用。

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「先享受、後付款」聽起來很方便，但你真的知道代價是什麼嗎？  
在這集，我們從財務與心理雙視角，揭露「炫耀性消費」如何影響你的資產累積，甚至拖垮信用評分。

✔ 先享後付的常見形式與背後的金融機制  
✔ 炫耀性消費為何令人上癮？心理學怎麼解釋這種行為？  
✔ 分期付款與BNPL（先買後付）到底藏了什麼風險？  
✔ 如何判斷一筆消費是需求還是面子？  
✔ 從心理轉念，打造理性消費與財務自由的第一步

你不是買不起，是還不起。學會看穿誘惑，才是真正的財務自由。

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公司經營遇到資金需求，向銀行申請貸款時你以為是看「企業本身」？  
事實上，銀行常常關心的是「你個人」。  
這集帶你解密中小企業貸款中的核心關鍵：401報表、負責人信用，以及為何你的個人信用會決定公司能不能撐下去。

✔ 公司名義貸款，為什麼還要查個人信用？  
✔ 401報表是什麼？它如何影響貸款審核？  
✔ 個人信用不良會拖累公司融資嗎？  
✔ 如何準備財報與信用資料，提升審核通過率？

老闆們別再以為「公司登記」就代表與個人脫鉤，這集讓你徹底搞懂貸款審核的真正邏輯。

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自由接案、SOHO、遠距工作已成主流，但銀行卻常看不懂這類族群的收入模式。  
本集教你如何用「一人公司」的思維，把看似零散的接案收入轉化為銀行眼中「可信的財力證明」，成功爭取貸款不是夢！

✔ 為什麼SOHO族在貸款時會被視為高風險？  
✔ 沒有固定薪資，如何打造讓銀行相信的財務履歷？  
✔ 成功申貸的SOHO族，都做對了哪些事？  
✔ 如何整理合約、發票、報稅紀錄，建立信用？

打造你的「財務形象」，讓收入不再只是數字，而是金融上的信用背書。

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「利率超低、保證過件」——聽起來是不是很誘人？  
但你知道這些話術背後藏了多少陷阱嗎？

本集帶你一次破解貸款迷思與騙局，從看似美好的廣告話術，到難以察覺的 APR、聯徵與本票細節，給你最實用的自保知識：

✔ 為何低利率不等於便宜？APR才是真正的總成本  
✔ 聯徵查多次會影響信用嗎？怎麼查才安全？  
✔ 空白本票到底能不能簽？法律風險一次說清楚  
✔ 債務整合自救指南：哪些人適合、怎麼談才有效？

聽完這集，讓你在借貸市場中不再是待宰羔羊，而是有備而來的行家！

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接案、斜槓、自媒體、平台工作…這些新型態工作者在銀行眼裡常常是「風險戶」。  
沒有穩定薪轉、沒有勞保紀錄，就無法貸款嗎？其實，只要懂得如何「翻譯」你的財務狀況，一樣有機會獲得金融彈性！

✔ 零工經濟下，傳統銀行怎麼看「不穩定收入」？  
✔ 沒有薪轉與保險，有哪些資料可以證明還款能力？  
✔ 自僱者、接案族如何準備財務文件與貸款申請？  
✔ 哪些金融機構或方案對斜槓族比較友善？風險在哪？

這集是為每個走在新型職涯道路上的你，打造的金融識別地圖。

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你以為政府補助+零利率車貸，就等於電動車超划算？  
其實背後藏著看不見的利息、費用與換購成本，稍有不慎可能「省補助、賠利息」。  
本集一次整理 2025 台灣電動車換購流程、補助條件、貸款方案與 APR 精算技巧，讓你花得聰明、貸得安心。

✔ 目前有哪些換購補助？如何申請？有年限與資格嗎？  
✔ 電動車車貸有哪些方案？哪種才是真正低利？  
✔ APR 是什麼？怎麼用它看出總繳成本高低？  
✔ 哪些話術與費用會藏在合約裡？要特別注意哪些條款？

不只是買車，是一場財務決策，這集讓你當個資訊透明的聰明買家。

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一開始只是晚了一期，後來變成三期沒繳，然後接到法院通知、帳戶扣薪，甚至連信用都黑掉？  
這不是誇張劇情，而是每天都在真實發生的車貸危機連鎖效應。  
這集我們整理最完整的自救方法，讓你從遲繳第一天就知道怎麼處理、怎麼談判、怎麼爭取空間。

✔ 車貸遲繳幾天會上聯徵？怎麼影響你的信用？  
✔ 法拍流程怎麼走？真的會有人來拖車？  
✔ 扣薪與帳戶凍結是什麼時候會發生？能避免嗎？  
✔ 有什麼協商空間？怎麼爭取展延與減壓？

這集不是恐嚇，而是給你一份冷靜的「車貸危機求生指南」。

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中古車貸款方案看起來超優惠，零利率、月付超低還能馬上交車？  
你看到的數字也許是真的，但背後沒看到的「總成本」才是關鍵！  
這集我們深入拆解中古車市場最常見的車貸陷阱，讓你避免掉入消費錯誤的黑洞。

✔ 為什麼中古車貸方案利率低、總價卻高？  
✔ APR（總費用年百分率）是什麼？怎麼看才不會被騙？  
✔ 車商與融資公司常見的話術與隱藏收費項目有哪些？  
✔ 貸款年限、手續費、殘值設定…每一項都可能影響你負債多年！

一台車，也是一場財務決策，這集幫你選得清楚、貸得聰明。

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「零元交車」、「0利率」、「APR只有2%」聽起來超香，結果越還越多？  
這集從消費者常見的車貸廣告話術出發，深度解析台灣車貸市場的運作邏輯與潛藏陷阱，讓你在買車前先買到知識保護傘。

✔ 零利率到底是不是真的「0」？APR又是什麼？  
✔ 車商與融資公司如何包裝貸款方案？差異在哪？  
✔ 哪些費用被悄悄藏在合約中？總繳金額怎麼抓？  
✔ 如何判斷你被話術包圍，還以為自己撿到便宜？

這集，讓你在車貸戰場上成為不被宰的理性買家。

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退休規劃不只靠存錢，更要懂得運用手上資產！  
這集由房產財務實務角度出發，帶你深入了解「房屋轉貸」的真正用途，不僅是省利率，更能成為規劃退休宅、活化資產的重要手段。

✔ 房屋轉貸可以拿來做什麼？只有壓利率嗎？  
✔ 如何利用房貸年限與資金重新分配，規劃長照、醫療與退休生活？  
✔ 年紀越大越不容易貸款是真的嗎？有解法嗎？  
✔ 「換屋」還是「轉貸」？哪種更適合你的退休策略？

讓這集陪你為人生下半場打下更穩的地基。

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你以為提早還完房貸是件好事，但違約金卻成了新雷區？  
近期房貸違約金金額創下新高，許多人根本不清楚自己會被收費多少，也不明白為什麼要收。  
這集帶你釐清違約金的本質、計算方式與應對策略，避免好意變壞帳！

✔ 房貸違約金是什麼？為什麼銀行要收這筆費用？  
✔ 什麼情況下你會被收違約金？跟還款年限有關？  
✔ 有沒有合法的規避方式？什麼人不適合提早還？  
✔ 常見誤解與市場話術，一次破解給你聽！

讓你在還房貸時，懂得保護自己的錢包與選擇權。

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「你什麼時候要買房？」成為許多年輕人每逢過年就會被問的問題。  
但在高房價、低薪資、社會壓力與家庭期待交織下，買房還是唯一解嗎？  
這集帶你深入討論「買房 vs. 租房」的財務與心理雙重面向，從機會成本角度切入，幫助你釐清真正屬於自己的選擇。

✔ 租房真的等於丟錢？還是投資彈性與自由？  
✔ 長輩買房思維 VS. 年輕世代生活樣貌的落差  
✔ 如果買房只是為了安撫焦慮，可能會讓人生更卡  
✔ 年輕人要怎麼跟父母溝通觀念差異？

這不是教你該買還是不該買，而是給你「做選擇的能力」。

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台灣的高房價，已不只是經濟問題，更是生活選擇與情感壓力的綜合體。  
這集不談貸款數字，而是從更深的角度切入，探討在這樣的社會環境下，買房這件事到底代表什麼。

✔ 高房價帶來的壓力，不只是財務，而是「夫妻共識」的考驗  
✔ M型化社會下，買房不再是共通人生進度表  
✔ 與其勉強買房，不如思考：什麼才是你要的「家」？  
✔ 面對買不起、買不下手的焦慮，我們有沒有更成熟的選擇？

這集，獻給每個「想買房，但內心拉扯」的你與伴侶。

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