Neobroker haben den Börsenzugang revolutioniert: einfache Apps, günstige Konditionen und oft sogar 0 € pro Trade. Doch ab 2026 kommt eine große Veränderung: Das Payment-for-Order-Flow (PFOF)-Modell wird in der EU weitgehend verboten.
In dieser Episode sprechen wir darüber:
Was genau ein Neobroker ist und warum er so beliebt ist
Wie PFOF funktioniert – und warum es so umstritten ist
Welche Veränderungen das Verbot für die Kostenstruktur bringt
Ob kostenlose Trades bald Geschichte sind
Welche Alternativen und Modelle Neobroker künftig nutzen könnten
Was Privatanleger:innen jetzt schon beachten sollten
👉 Spoiler: Komplett kostenlos wird es wahrscheinlich nicht mehr, dafür aber transparenter und fairer.
Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.
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Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.
Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.
In dieser Folge wird’s persönlich! Wir sprechen über die Bücher, die uns auf unserem eigenen Finanzweg begleitet, inspiriert und geprägt haben.Jedes dieser Bücher hat unsere Sicht auf Geld, Investieren und finanzielle Unabhängigkeit verändert – auf ganz unterschiedliche Weise.
Unsere Buchauswahl:
Die Psychologie des Geldes von Morgan Housel → Warum Emotionen oft wichtiger sind als Wissen und wie Verhalten über finanziellen Erfolg entscheidet.
Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs von Gerd Kommer → Das Standardwerk für rationales, faktenbasiertes Investieren mit ETFs.
Rich Dad Poor Dad von Robert Kiyosaki → Wie zwei unterschiedliche Denkweisen über Geld das Leben prägen – und warum finanzielle Bildung Freiheit bedeutet.
The FIRE Planner von Michael Quan → Ein Leitfaden zur finanziellen Unabhängigkeit – und zur Frage, was Freiheit im Leben wirklich heißt.
Was euch erwartet:
Warum Mindset und Verhalten oft wichtiger sind als Zahlen
Was passives Investieren so effektiv macht
Wie man seine eigene „Finanzgeschichte“ versteht
Und warum finanzielle Freiheit nicht immer bedeutet, nie wieder zu arbeiten
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Warum macht Geld uns manchmal krank – und wie finden wir wieder innere Ruhe, auch wenn’s finanziell eng wird?
In der neuen Finanzfrauen Podcastfolge spricht Sonja mit Dana, High Performance Coach, über:
✨ die wahren Ursachen von Geld-Stress
✨ mentale Blockaden und innere Antreiber
✨ finanzielle Resilienz statt Daueranspannung
✨ und warum Geld alleine keine Sicherheit bringt
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In dieser Episode spricht Sonja mit Franziska, einer Immobilienexpertin. Es geht vorallem um Finanzierungsmöglichkeiten und das WIE im Immobilienkauf.
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In dieser Folge vom Finanzfrauen-Podcast sprechen Verena und Sonja über eine Versicherung, die viele unterschätzen: den Generali Vermögensaufbau- und Sicherheitsplan. Klingt erstmal nach einer cleveren Mischung aus Sparen und Absicherung – aber ist er wirklich so sinnvoll?
👉 Themen der Episode:
Was steckt hinter der Kombination aus Sparplan und Versicherungsschutz?
Wie verteilen sich Beiträge auf Sparen und Absicherung – und was bedeutet das für deine Vorsorge?
Welche Kosten (Abschluss, Verwaltung, Fonds) solltest du unbedingt im Blick haben?
Warum aktive Fonds oft teuer sind und ETFs langfristig besser abschneiden können
Wie du realistische Renditen berechnest (inkl. Tool-Tipp: zinsen-berechnen.de)
Welche Anpassungsmöglichkeiten es gibt – und wo die Grenzen liegen
Am Ende der Folge weißt du, worauf du bei solchen Verträgen achten musst und ob sich ein genauer Blick auf deine eigene Police lohnt.
📌 Links & Tools aus der Folge:
Sparrechner: zinsen-berechnen.de/sparrechner
Generali Fonds: https://www.onvista.de/fonds/GENERALI-SM-FDS-VORSORGESTR-ACT-NOM-D-EUR-ACC-ON-Fonds-LU2388382157
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In dieser Folge erklären Sonja und Verena, warum die Beamtenpension zwar sicher ist, aber selten ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie sprechen über typische Missverständnisse, wie Elternzeit und Teilzeit die Pension reduzieren und welche Schritte du frühzeitig unternehmen kannst, um die Rentenlücke zu schließen.
Highlights:
Pension vs. letztes Gehalt: oft nur max. 71,75 %
Auswirkungen von Elternzeit und Teilzeit auf die Pension
Praxisbeispiele: Lehrer:innen und Verwaltungsbeamte
Tipps zur Vorsorge: ETFs, Rürup, Fonds, flexible Sparpläne
Strategien, um den Lebensstandard im Alter zu sichern
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Wie wirkt Beratung eigentlich auf jemanden, der zum ersten Mal tiefer in diese Welt eintaucht? In dieser Folge spricht Sonja mit ihrem Praktikanten Oskar über seine Eindrücke aus dem Praktikum.
Wir reden darüber:
wie Oskars Bild von Beratung am ersten Tag aussah – und was sich schnell verändert hat
spannende Erlebnisse aus Testberatungen: von echten Aha-Momenten bis zu Beratungen, die erschreckend schwach waren
warum die Grenze zwischen Verkaufen und Beraten so entscheidend ist
wie Empathie, Zuhören und Fachwissen in der Praxis (leider) oft untergehen
Ein frischer, ehrlicher Blick von außen, der zeigt: Beratung ist mehr als Produkte – es geht um Menschen.
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In dieser Folge von Finanzfrauen nehmen Verena und Sonja das aktuelle Rentenpaket unter die Lupe – verständlich, klar und ohne Paragrafen-Chaos. Wir sprechen über:
48 % Rentenniveau bis 2031 – was das für deinen Geldbeutel bedeutet
Mütterrente III – wer profitiert und wie viel
Wegfall des Anschlussverbots – was das für ältere Beschäftigte heißt
Warum die gesetzliche Rente allein oft nicht reicht
Kapitalgedeckte Rente – was wir von Schweden und Norwegen lernen können
Welche privaten und betrieblichen Vorsorgeoptionen jetzt Sinn machen
Egal, ob du kurz vor der Rente stehst oder gerade erst ins Berufsleben startest – hier erfährst du, was das neue Rentenpaket wirklich für dich bedeutet und wie du dich heute schon absichern kannst.
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Viele von uns haben sie abgeschlossen: klassische Lebensversicherungen mit Zusatzbausteinen. Doch lohnen sich diese Verträge wirklich? In dieser Episode sprechen Verena und Sonja über Verena’s eigene Lebensversicherung, die sie vor über 20 Jahren abgeschlossen hat – inklusive Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir gehen durch:
Warum Kombiprodukte oft intransparent und teuer sind
Wie viel tatsächlich in Altersvorsorge fließt – und wie viel in Risikoabsicherung
Welche Optionen es gibt: Kündigen, optimieren oder beibehalten
Wie Verena ihren Vertrag angepasst hat und dadurch über 60% Beitrag sparen konnte
Warum regelmäßige Vertrags-Checks wichtig sind
Highlights dieser Folge:
23 Jahre Einzahlungen in eine Lebensversicherung mit realem Kapitalverlust
Aufschlüsselung: 62% LV, 34% BU, 4% Unfallversicherung
Entscheidung: Unfallversicherung gestrichen, LV auf Minimum reduziert, BU erhalten
Monatliche Ersparnis von über 60% und mehr Liquidität für sinnvolle Investments
👉 Fazit: Versicherungen sind keine „einmal abschließen und nie wieder ansehen“-Produkte. Ein regelmäßiger Blick lohnt sich – finanziell und in Bezug auf Absicherung.
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In dieser Folge von Finanzfrauen sprechen Verena und Sonja über ein Thema, das gerade heiß diskutiert wird: Private Equity – also Investitionen in Unternehmen, die nicht an der Börse gehandelt werden.
Was steckt hinter dem Hype, dass Plattformen wie Trade Republic Private Equity nun auch für Privatanleger:innen öffnen? Welche Chancen, aber auch Risiken birgt diese Anlageklasse – und warum ist sie nicht unbedingt für Einsteiger:innen geeignet?
Wir erklären, warum Private Equity zwar spannende Renditechancen bietet, aber gleichzeitig illiquide, intransparent und risikoreich ist. Und warum es gefährlich werden kann, wenn Broker diese Produkte als „nächsten Investmenttrend“ vermarkten.
💡 Fazit: Private Equity ist kein Baustein für jedes Depot – und sicher nichts für alle Lebensphasen. 👉 Hör rein und erfahre, worauf du achten solltest, bevor du dich vom Hype mitreißen lässt.
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In dieser Episode des Finanzfrauen-Podcasts spricht Verena mit Sarah Lindner. Sarah war lange als Journalistin beim NDR tätig, bevor sie den Schritt in die Selbstständigkeit wagte. Heute ist sie Immobilien-Investorin, Unternehmerin, Mentorin und Mutter. Mit rund 40 Wohneinheiten und monatlichen Mieteinnahmen im mittleren fünfstelligen Bereich lebt sie, was sie anderen Frauen vorlebt: finanzielle Unabhängigkeit ist machbar – auch ohne Vorerbe oder Partner.
Themen dieser Folge:
Sarahs Weg vom NDR in die Immobilienwelt
Warum finanzielle Unabhängigkeit für sie so wichtig ist
Ihre ersten Schritte im Immobilien-Investment
Herausforderungen und Learnings als alleinerziehende Mutter und Investorin
Tipps für Frauen: Mindset, erste Immobilie, Standortwahl & Finanzierung
Power-Methode: Prioritäten setzen und individuell passende Strategien wählen
Und so kannst du Sarah erreichen oder mehr über sie erfahren:
Webseite: https://sarahlindner.com
Kostenloses Beratungsgespräch / Money Flow Check https://sarahlindner.com/kontakt/
Buch: https://amzn.to/3I7QtD1
Immo-Starter-Kurs https://sarahlindner.com/kurs/
Money Mindset-Kurs https://sarahlindner.com/moneyflow
Retreat: https://sarahlindner.com/retreat-mallorca/
Instagram https://www.instagram.com/sarahlindner.investieren
Facebook https://www.facebook.com/sarah.lindner1
YouTube https://www.youtube.com/channel/UCQzoeAai-gEAwSTYWO7r7ZA
Linkedin https://www.linkedin.com/in/sarah-lindner-investieren/
Podcast: https://open.spotify.com/show/3Azumz2UnJouE6RAQZfEDo?si=jLZj4O5KQUuxXdLaR-UA9w
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Wer Aktien auswählt, sollte nicht nur dem Bauchgefühl vertrauen, sondern einen Blick auf die wichtigsten Kennzahlen werfen. In dieser Episode sprechen Verena und Sonja über 14 zentrale KPIs – von KGV über Cashflow bis zur Dividendenrendite – und erklären, was sie bedeuten und wie du sie richtig einordnest.
Inhalt der Folge:
Warum KPIs bei der Aktienauswahl so wichtig sind
Umsatzwachstum, Gewinn pro Aktie und EBIT erklärt
Bewertungskennzahlen wie KGV, KUV und PEG
Rentabilitätskennzahlen: Eigenkapitalrendite, Margen & Co
Worauf Dividenden-Fans achten sollten
Wie du die Zahlen im Gesamtbild interpretierst
Diese Folge ist ideal für dich, wenn du…
anfangen möchtest, Aktien selbst zu analysieren
mehr Sicherheit bei der Aktienauswahl gewinnen willst
wissen willst, worauf Profis bei der Bewertung achten
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In dieser Folge sprechen Sonja und Verena über eine Lebensphase, in der vieles auf den Prüfstand kommt – die 40er. Beruflich oft gefestigt, privat gut aufgestellt – aber wie steht es um die Finanzen? Ist es da nicht schon zu spät für Vermögensaufbau und Altersvorsorge?
Ganz im Gegenteil! Denn genau jetzt ist ein idealer Zeitpunkt, um die Weichen für eine stabile finanzielle Zukunft zu stellen. Wir sprechen darüber:
Warum 40 kein zu spätes Alter für den Vermögensaufbau ist
Wie du deine Finanzen strukturiert angehst – abseits von spontanen Sparplänen
Welche Rolle Sicherheit, Liquidität und Planbarkeit jetzt spielen
Welche Investments ab 40 wirklich sinnvoll sind – von ETFs bis Immobilien
Was du bei Familienplanung, Absicherung und Notgroschen beachten solltest
Warum eine ehrliche Bestandsaufnahme der wichtigste erste Schritt ist
Diese Episode ist für alle, die sich fragen: „Ist es das jetzt schon?“ – und die ihre finanzielle Zukunft selbst gestalten möchten.
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In dieser Folge des Finanzfrauen Podcasts knüpfen wir an Episode 40 an und erzählen, wie es mit Verena’s Rentenversicherungen weiterging. Gemeinsam beleuchten wir das Beratungsgespräch, analysieren das vorgeschlagene Produkt und besprechen, welche Entscheidung Verena letztlich getroffen hat – und warum.
Inhalte der Episode:
Warum eine vermeintliche „Umschichtung“ oft ein echter Neuabschluss mit versteckten Kosten ist
Welche Fragen du beim Beratungsgespräch unbedingt stellen solltest
Wie du Rückkaufswert, Abschlusskosten und mögliche Nettorendite richtig einordnest
Was ESG-Fonds wirklich leisten und worauf du achten musst
Depot, aktiv gemanagter Fonds oder Depot-Police – ein Vergleich mit konkreten Ergebnissen
Warum Geld nicht ungenutzt auf dem Konto liegen sollte
Wie flexibel die Entnahmephase wirklich ist und welche steuerlichen Aspekte du beachten musst
Wichtige Learnings aus dieser Folge:
Kosten immer hinterfragen und verstehen
Die Basiszahlen des Investments klären
Aussagen des Beraters in eigenen Worten zusammenfassen und bestätigen lassen
Geld gezielt investieren – nur Notgroschen sollte auf dem Konto liegen
Den Investitionsinhalt wirklich verstehen – wo fließt dein Geld hin?
Angebote vergleichen lassen, idealerweise von unabhängigen Beratern
Steuerliche Vorteile gezielt nutzen, aber keine Entscheidung allein darauf stützen
Kapital möglichst lange investiert lassen, auf monatliche Verrentung möglichst verzichten
Besonderheit dieser Folge: Wir spielen einen anonymisierten Ausschnitt aus dem Beratungsgespräch vor. Du erfährst dabei, wie du auch ohne Finanzhintergrund ein solches Gespräch souverän führst und kritische Fragen stellst.
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In dieser Episode beantworten wir eine spannende Hörerfrage: Warum sollte ich mit meiner Beraterin oder meinem Berater schon heute einen Rentenplan aufstellen – selbst wenn ich erst mit kleinen Beträgen spare?
Gemeinsam sprechen wir über die Bedeutung von Zielsummen, Planbarkeit und finanzieller Flexibilität. Du erfährst:
Warum ein früher Plan zur Altersvorsorge so viel Sicherheit geben kann
Wie sich Sparraten realistisch an veränderte Lebenssituationen anpassen lassen
Wieso finanzielle Ziele nicht in Stein gemeißelt sein müssen, aber Orientierung geben
Außerdem teilen wir persönliche Erfahrungen und zeigen, wie du deine finanzielle Unabhängigkeit strategisch und gleichzeitig flexibel angehen kannst.
Fragen oder Feedback? Schreib uns gern an: finanzfrauen.podcast@gmail.com Oder vernetze dich direkt über LinkedIn.
Hat dir die Folge gefallen? Dann freuen wir uns über eine Bewertung oder Weiterempfehlung an alle, die sich mehr mit ihrer Finanzplanung beschäftigen möchten.
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In dieser Episode sprechen wir über ein Thema, das viele betrifft, über das aber kaum informiert wird: Was tun, wenn der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abgelehnt wird?
Wir erklären, woran es scheitern kann – und vor allem, welche Alternativen es gibt, um sich dennoch abzusichern. Denn eines ist klar: Auch ohne BU ist finanzielle Sicherheit möglich.
Highlights:
Warum die BU so wichtig ist – und warum sie nicht für jede Person möglich ist
Häufige Gründe für Ablehnungen
Mögliche Alternativen zur BU
Was du tun kannst, wenn keine dieser Lösungen passt
Praktische Tipps für den Umgang mit einer Ablehnung
Warum unabhängige Beratung bei BU-Verträgen so wichtig ist
Also nicht den Kopf in den Sand stecken – es gibt immer Optionen. Der Schlüssel liegt darin, aktiv zu werden und sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen.
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In dieser Folge erklären wir, wie digitale Tools beim Investieren helfen – und worauf du achten solltest.
Was sind Fintechs, Robo-Advisor und Neobroker? Welche Vorteile bieten sie? Wo liegen Risiken?
Für wen eignen sich welche Tools? Und wie wichtig ist die eigene Strategie?
Drei Kerntipps:
Verstehe deine Geldanlage, bevor du startest
Technik ersetzt keine Finanzstrategie
Kleine Beträge sind ein guter Anfang
Jetzt reinhören und digital souverän investieren!
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Ein Baby verändert vieles – auch finanziell. In dieser Folge sprechen Verena und Sonja über die wichtigsten Themen, die bei der Familiengründung relevant werden: Elterngeld, Steuerklassen, Versicherungen, Altersvorsorge und Vermögensaufbau fürs Kind.
Themen der Folge:
Elterngeld: Basis oder Plus – was passt zu uns?
Kita & Co.: Wie viel kostet Kinderbetreuung wirklich?
Steuerklassen & Ehegattensplitting: Was bringt welche Kombination?
Versicherungen: Was jetzt auf den Prüfstand gehört
Altersvorsorge: Warum auch kleine Beiträge zählen
Sparen fürs Kind: Depot oder Police – was ist sinnvoll?
Wichtig: Den Antrag auf Kindererziehungszeiten findet ihr hier: Formular V0800 – Deutsche Rentenversicherung
Höre dir auch gerne die Episode #23 an: Sichere Zukunft für dein Kind – Was du über Ausbildungsversicherungen wissen musst!
Unsere 3 Tipps:
Frühzeitig planen – am besten schon vor der Geburt
Über Geld sprechen – auch in der Partnerschaft
Die eigene Vorsorge nicht vergessen – besonders in Elternzeit & Teilzeit
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In dieser Folge der Finanzfrauen geht es um ein Thema, das weit über unsere eigenen Finanzen hinausgeht: Wie vermitteln wir Kindern einen gesunden und selbstbewussten Umgang mit Geld?
Sonja und Verena sprechen über Taschengeld, Kinderkonten, digitale Tools wie die Bling Card, Kinderdepots – und wie Eltern im Alltag ganz einfach Finanzbildung fördern können.
1. Taschengeld – der erste Schritt in die Geldwelt
2. Jugendkonto – digitales Geld erleben
3. Bling Card – modernes Taschengeld-Tool
4. Kinderdepot – investieren von klein auf
5. Finanzbildung im Alltag – mit Spaß und Offenheit
Früh anfangen – altersgerecht und ohne Druck
Vorleben statt vorpredigen – der eigene Umgang mit Geld zählt
Verantwortung zulassen – Fehler sind wichtig fürs Lernen
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In dieser Folge der Finanzfrauen sprechen wir über ein Thema, das viele angehende Unternehmerinnen beschäftigt: Welche finanziellen Grundlagen sollten Gründerinnen und Solo-Selbstständige kennen?
1. Liquidität – die finanzielle Basis
2. Versicherungen – Pflicht und Kür
3. Altersvorsorge – früh und flexibel starten
4. Finanz-Mindset
5. Top 3 Tipps für den finanziellen Start
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