Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
För de flesta som i samband med nyår vill ta ett nytag i sitt sparande är Lysa ett av de bästa alternativet. Det är enkelt, det går komma igång på mindre än 10 minuter och det bästa av allt - till skillnad från att börja träna och ta tag i sin hälsa - är det ett engångsjobb. Man sätter igång det och därefter kan man glömma bort det.
För undvikande av missförstånd: avsnittet är reklam för Lysa som därmed gör allt annat på RT möjligt. Vi har majoriteten av vårt eget sparande hos Lysa sedan typ 2019. Vi investerar på samma villkor som alla andra. Vi är inte aktieägare i Lysa. Allt sparande innebär en risk, det finns inga garantier och värdet på ens sparande kan både öka och minska. Vi känner inte till någon som förlorat alla pengar i en global indexfond / fondrobot någonsin.
Dagens avsnitt med Patrik Adamson, grundare och VD på LYSA, där vi tar upp många av de frågorna och sakerna som jag själv ville veta innan vi började spara hos dem. Det blir allt från - vad kostar det? Vem passar det för? Vem passar det inte för? Vad får man? Vad skiljer det från att t.ex. göra själv med en egen indexfond och så vidare.
Det jag personligen uppskattar med Lysa är att de är en bra “översättning” och tillämpning av forskningens rekommendationer kring hur man borde spara. De ser till att mina pengar sprids på tusentals bolag i hela världen, att det görs till en låg kostnad om 0.35% i snitt (=3.50 kr per 1.000 kr investerat) och att valmöjligheten är begränsad bortom de viktigaste frågorna - risknivå, månadssparande och önskemål om brett eller hållbart/etiskt sparande. Vilket i sin tur leder till att det blir lätt att undvika många av de misstag som man ofta gör som sparare.
Det är därför jag brukar säga att Lysa passar främst:
Där Lysa (och fondrobot) tenderar att passa sämst är när man är ca 3-10 år in i sitt sparande och man vill göra själv för att man har åsikter om hur sparande borde gå till eller upplever sig ha kompetensen att göra det bättre. Ni vet vilka ni är. 😂
Vi hoppas att du gillar avsnittet och önskar både ett gott nytt år och en god fortsättning lite beroende på när du tittlyssnar på avsnittet!
Jan, Caroline och Oliver
Börja spara med Lysa
För att komma igång med ett sparande hos Lysa är det enklaste att antingen:
Innehållsförteckning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Jag ställde era frågor till Patrik Adamson, VD på LYSA. Allt från tips till nybörjaren och experten, sämsta rådet inom finans, hans tankar om allvädersportföljen, möjlighet till en Lysa Avancerad där man kan ändra själv och nedslag i Patriks egen sparkarriär som innehåller överraskningar med allt från guld, enskilda aktier och en Karoliner-sabel.
För undvikande av missförstånd: avsnittet är reklam för Lysa som därmed gör allt annat på RT möjligt. Vi har majoriteten av vårt eget sparande hos Lysa sedan typ 2019. Vi investerar på samma villkor som alla andra. Vi är inte aktieägare i Lysa. Allt sparande innebär en risk, det finns inga garantier och värdet på ens sparande kan både öka och minska. Vi känner inte till någon som förlorat alla pengar i en global indexfond / fondrobot någonsin.
Dagens avsnitt är ett bonus- och lite mer av ett community-avsnitt som jag och Patrik spelade in i samband med det ordinarie avsnitt 446 som handlade om “Spara rätt och lätt med Lysa 2026”. Det här avsnittet är lite mer lättsamt, nördigt och handlar till större del om att lära känna Patrik än Lysa.
Några av saker vi pratar om:
Vi hoppas att du gillar detta avsnitt som är lite mer informellt och av fireside-chat-karaktär. Har jag missat någon fråga så har Patrik lovat att återkomma med svar antingen själv eller via en kollega. Så bara fråga på. 👍
God fortsättning eller gott nytt år lite beroende på när du tittlyssnar på det!
Jan och Patrik
Börja spara med Lysa
För att komma igång med ett sparande hos Lysa är det enklaste att antingen:
Innehållsförteckning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
I slutet av varje år försöker jag och Caroline titta tillbaka och se vad som var bra, vad vi är stolta över, vad som inte fungerat och vad vi kan ta med oss till nästa. Eftersom det är svårt att bara “börja reflektera” fuskar vi utifrån vår lista med 45 reflektionsfrågor (som du också kan stjäla). Detta året gav det upphov till allt från “2025 var lite av ett skitår” till " Jag vill ha diamanter" och AI:ns förslag: “Jag ville köpa en Rolex till henne. Hon vägrade. Nio år senare förstår jag fortfarande inte varför.” 😂
Så du får gärna hänga med på vår personliga reflektion om allt från att vi har haft det knökigt i år, min egen insikt om att jag anpassar mig och ger till andra på bekostnad av mig själv, till Carolines upplevelse av att emotionellt vara på sin nivå enligt Rikedomstrappan, relationen till pengar och att 2025 verkligen blev ett år by default för oss.
Helt ärligt borde dock inte vår reflektion vara det intressanta för dig. 🙈😁 Utan din reflektion som du gör själv eller tillsammans med din partner, en vän, ett syskon, en anhörig eller någon annan. Du får mer än gärna använda samma lista med reflektionsfrågor som vi:
Som du märker så hoppar vi friskt bland frågorna, så poängen är inte att man ska göra alla frågorna eller ens göra dem i ordning. Det viktiga och värdefulla är samtalet och framförallt de insikter och aktioner man kan göra till följd av dem. Ett tips är att t.ex. att klippa ner dem i en skål och dra dem på en middag med vänner eller släktingar, det brukar ge spännande samtal bortom väder, serier och skvaller.
Du som är en RikaTillsammans-supporter på klacken-nivån och högre, du får två bonusar. 🎁 Du kan göra Livshjulet som hjälper dig att uppskatta 9 områden i livet med ett betyg mellan 1-10 (det vi gör i slutet av avsnittet). Då kan du dessutom få en översikt över vilka områden som fungerar och vilka som har förbättringspotential. Det intressanta blir då också att se utvecklingen över tid.
Som supporter kan du även vara med på vår digitala träff den 6 januari där vi tänkte sparka igång 2026 med en koll och reflektion på både ekonomin med Fyra-hinkar-kalkylen och livet med Livshjulet. Självklart kostnadsfritt (klacken-nivån och högre).
God Jul önskar vi!
Jan, Caroline och Oliver
Innehållsförteckning
00:00:00 - Introduktion
00:02:33 - 2025: ett tufft år för oss som par
00:03:06 - Carolines sjuksköterskeutbildning
00:05:24 - Praktik på ortopeden och korttidsboende
00:07:15 - Förhållandet kommit sist
00:09:27 - Första blodprovet och nervositeten
00:12:33 - Jans 2025 insikt: ger på bekostnad av sig själv
00:15:21 - Misslyckat försök med psykolog
00:17:12 - Båtmetaforen: vem är det som styr?
00:18:39 - Nya vänskaper och Playstation-dates på arbetstid
00:20:33 - Hemvärnet istället för polishögskolan
00:23:30 - Julkalendern för tonåringar
00:26:03 - Mening, legitimation och att bidra
00:28:12 - Caroline och förhållandet till pengar
00:31:36 - Pengaslaget står inte på ICA
00:35:54 - Tidsfönster: något vi borde tänka mer på
00:38:21 - 2025 blev "by default" - inte by design
00:41:06 - Pengaförändringen för 2025: se helheten
00:43:06 - Prata med barn om pengar och större summor
00:46:45 - Sonen fick bjuda alla kompisarna på McDonalds
00:50:39 - Fasader vi håller upp gentemot andra
00:53:51 - A eller B: olika sätt att lösa konflikter
00:56:03 - Diagnoser och att acceptera sitt paket
00:59:45 - Livshjulet: nio områden i livet
01:03:33 - Jan: låga poäng på njutning och partner
01:05:45 - Caroline: Svårt att växa in i nivå fyra i rikedomstrappan
01:08:24 - Rolex och Chanel-glasögon som aldrig köptes
01:11:27 - Bjuda andra utan att ändra dynamiken relationen
01:14:09 - Caroline gillar ändå kyrkan och kärleksbudskapet
01:16:18 - Att skala löken och komma närmare sig själv
01:19:00 - Du kan göra Livshjulet också
01:20:42 - Sammanfattning: lyssna på den inre rösten
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Trots att vi snart är i 2026, är en snittkvinnas livstidsinkomst fortfarande flera miljoner lägre än en mans. Det påverkar både pensionen och möjlighet till eget sparande. Kvinnors sparande är 600 - 2.000 kr lägre än mäns per månad, något som också gör miljoner i skillnad. Detta ett av ämnena vi pratar med Nina Larsson - som också delar med sig av sina bästa karriärtips som hjälpt henne från officer till VD till att idag vara jämställdhetsminister.
Jag ska villigt erkänna - att som vit medelålders man med hög inkomst - trodde jag att detta var ett icke-problem. Lite “sent ska syndaren vakna” men i och med två egna döttrar så har frågan seglat upp även på min rader, för det är lite “det är ju f-n inte okej.” Så detta avsnitt är ett sätt för mig att synliggöra frågan på ett intressant sätt tillsammans med Caroline och Nina.
Jag tycker att avsnittet är intressant - oavsett om man är man eller kvinna - eftersom vi både har mycket att vara stolta över i Sverige (t.ex. bäst i EU i jämställdhet) och Nina gör det intressant, inte minst med sina reflektioner från sin egen karriär, tips på böcker och hur hon gjort och tänkt.
Sedan tänker jag att det finns saker vi kan hjälpas åt med - både tillsammans med våra partners eller våra barn. För det finns saker att göra, att tänka på och fällor att undvika.
Några av sakerna jag tog med mig var:
Vi hoppas att du gillar avsnittet!
Jan, Caroline och Nina
Länkar
Innehållsförteckning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Oavsett hur mycket pengar man har finns det ungefär fem pengarisker att ta hänsyn till i vårt liv. Det handlar om allt från risken att inte kunna leva det livet man vill till investeringsrisken i ens sparande. Det fina med dessa risker - eller snarare osäkerheter - är att med rätt kunskap och förhållningssätt behöver man inte vara rädd för dem. Snarare handlar det om att omfamna de rätta typerna av risk.
I flera år har jag sagt att risk är inträdesbiljetten vi betalar för möjligheten att få avkastning. I dagens fördjupningsavsnitt (och kanske årets längsta avsnitt) dyker vi ner i resonemangen kring risk. Målet är att det ska vara ett “allt du behöver veta”-avsnitt som ger dig mer kunskap om risk än vad majoriteten av befolkningen har.
Avsnittet bygger på artikeln “Var inte rädd för rätt risk” som i sin tur är en sammanställning av många års eget sparande men framförallt feedback från er i communityn. Denna artikel skulle inte varit möjligt utan er. Så ett stort tack både till dig som bidragit och till dig som är RT-supporter som gjort detta avsnitt möjligt.
Hoppas att du gillar det!
Jan och Caroline
Länkar
Innehållsförteckning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Om man har en partner och barn som är ekonomiskt beroende av en själv och ens inkomst, då bör man överväga en livförsäkring. Det är framförallt en trygghet för den ekonomiskt svagare parten i ett förhållande. Extra viktigt är det om man har barn från ett tidigare förhållande - i princip oavsett deras och din egen ålder. Även om det faller ut en ersättning från stat, arbetsgivare och pension är den sällan tillräckligt och en av tre som borde ha en livförsäkring har ingen.
Avsnittet är reklam för Änke- och pupillkassan som vi själva haft en livförsäkring hos i 10+ år. De erbjuder ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte för att bolla din situation. Boka möte med Niclas eller boka med Sabina. Först till kvarn gäller.
I avsnittet går vi genom alla de vanliga frågorna:
Detta avsnitt är extra viktigt för dig som:
För det som händer när man går bort är att inkomsten försvinner men man står kvar med alla kostnaderna. Någon eller några miljoner som frigörs tätt inpå ett dödsfall kan göra stor skillnad i en svår situation där någon mist sin livskamrat. Att slippa ställas inför svåra ekonomiska frågeställningar kring arbete, bostad och kanske skolgång för barn i en redan tuff livssituation är absolut värt någon hundring i månaden i unga dar.
Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan, Niclas och Sabina
Länkar:
Innehållsförteckning:
00:00:00 - Intro
00:02:47 - Varför är livförsäkring viktigt?
00:03:07 - Hur stort belopp ska man välja?
00:04:45 - Vad kostar en livförsäkring?
00:06:40 - Vad pratar RT-communityn om i möten med er?
00:07:40 - Vad är särkullbarn & vad ska man tänka på?
00:11:42 - Hur pratar jag livförsäkring med min partner?
00:13:31 - Vem behöver inte en livförsäkring?
00:14:20 - När slutar man betala för en livförsäkring?
00:15:43 - 1 av 3 som behöver livförsäkring har inte en
00:19:25 - Vad är ett snittbelopp kunder försäkrar?
00:20:08 - Anna & Martin: snittlöner, 2 barn, en villa för 4 milj
00:36:07 - Resonemang om belopp att försäkra
00:37:51 - Hur jag & Caroline gjort med livförsäkring
00:40:34 - Sammanfattning Anna & Martins situation
00:41:30 - Änkans prismodell versus alla andra
00:49:35 - Förmånstagare: vem ska få pengarna?
00:51:38 - Engångs- eller månadsutbetalning?
00:54:14 - Hälsodeklaration: varför det är viktigt
01:01:04 - Räcker livförsäkring via jobbet eller facket?
01:08:54 - Sambo utan barn: vad ska man tänka på?
01:09:26 - Företagare och kompanjoner: vad ska man tänka på?
01:14:23 - Livförsäkring som ensamstående förälder?
01:17:38 - Sämsta råden inom försäkringsbranschen?
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Ett sätt att leva ett lite rikare liv är att fånga sig själv i när man gör saker så som man alltid har gjort ("by default"). Att istället för att gå på autopilot göra mer medvetna val och vara mer "deliberate". Men även det är ofta att "välja från menyn" dvs standardlösningar. Det riktiga tricket är att aktivt skapa sitt liv enligt egna önskemål ("by design") - att välja fritt och att exempelvis be kocken laga det som inte står på menyn.
Dagens avsnitt är ett reflektionssamtal med Moa Diseborn. Moa är beteendevetare och arbetar med många förmögna människor som är i olika skiften i livet - ofta relaterade till pengar och ett rikare liv. Det är först nu vi hunnit göra ett reflektionsavsnitt om Nick Maggiullis rikedomstrappa vi introducerade i somras.
Vi pratar om det emotionella gapet mellan nivåerna i trappan - att siffrorna visar att man är på en nivå men känslan håller inte med. Moa resonerar kring att en förklaring kan vara identitetskonflikt där man t.ex. är uppväxt på en nivå och har sin referensram men förflyttat sig till en annan nivå, kanske till och med plötsligt.
Tidigare i höstas hade jag och Moa vår andra träff i vad vi har börjat kalla för "Flocken" där vi samlade ett antal personer från communityn och Moas klienter för att under en lunch-till-lunch prata om de frågor som ofta dyker upp på den senare delen av den ekonomiska resan. Vi kommer in på allt från "golden handcuffs" där man tjänar riktigt bra (både 7- och ibland 8-siffrigt per år) men det gör inte längre livet rikare.
Vi pratar även om min fascination att många som skulle kunna sluta jobba tycker att 4%-regeln är extrem svår att tillämpa och min oförståelse "men, det är ju bara en matte-övning". Men det är klart om det underliggande frågeställningen är t.ex. "vem är jag om jag inte jobbar?", "vilket liv och burn-rate jag vill ha?", "hur mycket pengar ska jag ge till barnen?", "hur uppfostrar jag ödmjuka och drivna barn?" då blir det som att försöka skruva in en skruv med en borrhammare.
Hoppas att du gillar det!
Hälsningar,
Jan och Moa
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Få företagare har missat att reglerna för utdelning - de berömda 3:12-reglerna - med stor sannolikt kommer förändras från och med 1 januari. Då vi är många företagare i communityn får du här ett bonusavsnitt med skattejuristen Anders Fridlund.
Det är en inspelning från vårt live-event som vi hade där han både presenterar de nya reglerna, svarar på frågor och går genom vem och hur man drabbas, vad man bör göra innan och efter årsskiftet samt vem som blir vinnare och förlorare. Dessutom blir det lite nörderi kring t.ex. hur samma bolag kan tillhöra två olika koncerner, något som är viktigt för dig som äger ett bolag 50/50 med en annan partner.
Viktigaste punkterna:
Eftersom det handlar om skatt och juridik, ta kontakt med din redovisningskonsult, revisor eller skattejurist för att se hur det slår för just dig.
Anders arbetar på Forvis Mazars i Helsingborg, jag har anlitat honom historiskt, men varken jag eller han har fått någon ersättning för detta avsnitt. Detta var egentligen en av våra löpande digitala träffar vi arrangerar på önskemål av dig som är supporter. Sedan tyckte jag att detta var så pass viktigt för dig som berörs att vi lade ut det som en bonus.
Inspelningen är gjord från ett live-möte så t.ex. ljudkvaliteten är inte lika bra som vanligt och bildspelet som Anders går genom syns av uppenbara skäl bara i videon.
Frågor? Återkom så ska jag se om jag kan be Anders komplettera.
Hälsningar,
Jan och Anders
Tack till dig som är en RT-supporter
Som vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Du kan läsa mer här.
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Som förälder vill man ge barnen en bra start i livet. Ett sätt att göra det på är att ge dem en grundplåt med pengar. Men samtidigt vill man ju ha barn som är både ödmjuka och drivna. Dessutom vill man ju inte ge dem en summa som stjälper mer än den hjälper. Därför brukar jag ofta rekommendera att snarare spara med barnen än att spara till dem. Man är faktiskt en bra förälder även om man inte ger barnen några pengar. 🙂
Dagens avsnitt är en inspelning från en live-frågestund som vi körde på Instagram häromveckan eftersom vi hade fått in över 50 frågor om barn, barnsparande, veckopeng och liknande. Därav att avsnittet är lite ostrukturerat, utan Caroline och något sämre ljudkvalitet. Däremot hoppas jag det kompenseras med att det är värdefullt.
För en översikt vilka frågor vi tar upp, se innehållsförteckningen men det är allt från skillnaden att spara i KF vs ISK, hur man kan lära barn om pengar, tips app att använda för små barn (5-10 år), hur man kan prata aktier med en 6 åring till en 14-åring, att det sämsta man kan göra med barnen är att säga “ja” och att säga “nej” när de vill ha något och en massa andra saker.
Vi kommer även in på RikaTillsammans-julkalendern som du kan använda som ursäkt för att ha samtal med din tonåring om ekonomi under december månad. Mer info nedan.
Ja, hoppas att du gillar detta lite bonusavsnitt!
Många hälsningar,
Jan
PS. Om du vill att vi ska köra fler sådana här live, då är det bara hojta till.
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Få skulle gå på en husvisning och fatta beslut baserat på ett enskilt rum utan att se till helheten. Ändå är det vad många av oss gör omedvetet i vår ekonomi. Därför argumenterar jag för att titta på sin ekonomi utifrån ett helhetsperspektiv - åtminstone då och då. T.ex. i dagens avsnitt. 😉
I dagens avsnitt klär vi Fyra-hinkar-modellen i siffror med hjälp av Martin en snittsvensk. Han tjänar en snittlön på 39.900 kr brutto, amorterar på sitt boende och sparar lite mer än gemene man. Du får hänga med på hur vi tittar på fyra-hinkar-modellen utifrån några olika perspektiv:
Det som jag tycker är så fint med fyra-hinkar-modellen är att man kan “hoppa av” efter varje nivå. Är man i början av ens ekonomiska resa, så kan man som @Demmagog inspirerade till känna sig nöjd med när man betalat av eventuella dåliga lån, börjat spara till en buffert och kommit igång med ett sparande med några hundralappar i en global indexfond. Det vill säga en enkel variant av fyra-hinkar-modellen med en bufferthink och en tillväxthink.
Redan här har man många gånger en bättre situation än många. Färdigt. Här kan man känna sig nöjd. Eller som Oliver på kontoret uttryckte det, ge dig själv en klapp på axeln, fira och gå och titta på Netflix.
Sen kan man bygga vidare på modellen vilket vi såklart gör för det är roligt att nörda 🤣
För undvikande av missförstånd. Fyra-hinkar-modellen är en modell. Alla modeller är värdelösa men några är användbara. Om du gillar den, den hjälper dig använd den, annars skippa den.
Det är första gången jag gör hela den här genomräkningen, så jag kan ha gjort fel och tar gärna feedback på det. Jag tänker också att man självklart behöver anpassa den efter sin egen situation och även se sin ekonomi från fler vinklar. Dvs. jag vill inte att någon säger: “Jan sa att” och så lägger man upp hela sin pensionsplanering på det.
Så, med det sagt så hoppas vi att du gillar avsnittet!
Jan och Caroline
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Fyra-hinkar-modellen gör din ekonomi bättre och därmed ditt liv rikare. Den ger en överblick, skapar ett gemensamt språk med din partner, hjälper dig att få rätt balans i sparandet, höjer sannolikt din totalavkastning och knyter ihop säcken kring många av resonemangen i communityn om sparande.
Första gången vi gjorde ett avsnitt på fyra-hinkar-principen var för snart 10 år sedan. Sedan dess är det många som gett feedback att jämte indexfonder och fondrobot är det en av de stora sakerna de tagit med sig från RikaTilllsammans.
Själv blev jag påmind om den tidigare i höstas efter avsnitten med Rikedomstrappan. Många jag pratade med hade fel risknivå eller upplägg på sin ekonomi i förhållande till den fas de var i på den ekonomiska resan. Därför var det dags att damma av modellen och göra en uppdaterad variant inför 2026.Tack för all hjälp med input i forumet inför!
Detta avsnitt är en introduktion till Fyra-hinkar-modellen. Vi går genom de olika hinkarnas syften och upplägg, vi pratar lite om hur de fungerar i bli-rik-fasen respektive förvalta-fasen. I nästa avsnitt tänkte vi sätta siffror på de olika exemplen och illustrera mer hur man kan använda den för att utvärdera sin ekonomi.
Som vanligt gäller att detta är en modell, det innebär att den inte är en naturlag, det är inte en sanning eller ens facit. Använd den om den gör din ekonomi bättre, annars inte. Vanliga variationer på modellen är att t.ex. skippa Lekhinken, eller att bara köra en två-hinkar-modell (buffert + tillväxt) eller skippa ta med olika tillgångar. Det viktiga är som alltid tankeprocessen och diskussionen.
Vi hoppas att du får glädje av den och ser fram emot dina tankar, funderingar och kommentarer.
Bli supporter för fler avsnitt som dessa
Det är tack vare stöd från dig som är en RT-supporter på Patreon som vi kan lägga uppemot 40 timmar på ett avsnitt som detta med tillhörande Excel-kalkyl, bildspel och inte minst fördjupande artikel. Detta avsnitt är lika mycket din förtjänst som vår. Så tack!
Om du inte hejar på oss än och vill se fler avsnitt som dessa, eller om det bara gör din ekonomi rikare, överväg gärna att bli en supporter. Tack på förhand:
Hälsningar,
Jan och Caroline
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Vem är vinnaren 2025? En amerikan som ägt en global indexfond handlad i dollar som har gått upp 18.7%? Eller, är det en svensk som ägt samma globala indexfond handlad i kronor men som gått back -1.1%?
Om du är som de flesta, då säger du amerikanen, eftersom kronan stärkts för oss svenskar och vi därmed råkat ut för en valutarisk. Jag säger rätt! Men jag påstår också skillnaden är en illusion och att båda egentligen har haft samma avkastning! 🙂
För egen del trodde jag aldrig att valutarisk var ett så engagerande ämnet att följande fyra påståenden kunde skapa 600+ kommentarer och arga mejl. 🙈
Avsnittet bygger på följande artikel som jag hänvisar till för källor och fördjupning. Den är lite "facit" då avsnittet är ett försök till introduktion:
https://beta.rikatillsammans.se/valutarisk-i-aktier-och-indexfonder-ar-en-myt/
Mycket av avsnittet kommer att kännas ointuitivt. Det är därför forskningen också kallar det för “The Money Illusion”. Vi blir lurade av vår hjärna och man behöver titta på det superrationellt. Men även om man gör det - och som Caroline tacksamt visar i avsnittet - är det lätt att gå fel.
Jag har garanterat själv haft otur när jag tänkt i avsnittet och säger säkert fel någonstans utan att tänka på det. Om jag har gjort det, skriv en kommentar. I övrigt refererar jag till artikeln, det är den som är facit.
Många hälsningar,
Jan och Caroline
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Är det rimligt att 7 av 10 kr i en globalfond hamnar i USA? Eller att mer än 2 av 10 kr hamnar i de tre största amerikanska bolagen? Borde man inte ta hänsyn till Trump och hans politik? Eller vad experterna i media säger om t.ex. svenska börsen?
Det är några av frågorna jag och Caroline diskuterar i dagens avsnitt som är både en repetition av vad forskningen säger och en kommentar på vad jag upplever som samtal i communityn, sociala medier men även i klassisk media med olika experter.
Vi tar avstamp i vår artikel med samma namn, och citerar folk i communityn som André Granström som klokt säger:
"Ja, det är höga värderingar nu. Ja, det mesta är dyrt. Men det är helt omöjligt att veta om vi står i ett läge som 1996 där vi hade 3 års uppgång kvar där t.ex. svenska börsen slutade på +70% 1999, eller om vi står i 1999 och ser framför oss ett antal år av nedgång."
Vi citerar Alec som är inne på:
"Avvikelser från forskningen och index innebär att man tar en högre risk utan att den förväntade avkastningen ökar."
Men även Nightowl som resonerar (min tolkning):
"Logiskt sett - givet att man tror på forskningen - är det lika smart att lägga mindre pengar i USA som att lägga mindre pengar i bolag som börjar på bokstaven A. Den ena har en geografisk överrepresentation medan den andra har en alfabetisk. Båda spelar lika lite roll."
En av mina poänger i avsnittet som vanligt. Om du har en bra båt som du är nöjd med, sitt still i den. Är du osäker om på om du har en bra båt, ställ dig kontrollfrågorna:
"Om börsen skulle gå UPP med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"
på samma sätt:
"Om börsen skulle gå NER med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"
Du vet att du har en bra båt när du kan svara ja på båda dessa frågor. Det är enligt mig det enklaste och snabbaste testet man kan göra.
Med det sagt, hoppas att du gillar avsnittet!
Jan
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Välja den rationella bilen eller bilen vi önskar? Behålla bilen vi har fått hem att prova eller lämna tillbaka den? Häng med på vårt bakom-kulisserna samtal där vi resonerar vårt eget bilköp och ifrågasätter vårt val. Vi konstaterar att många där ute kör väldigt dyra bilar - förmodligen utan att ens vara medvetna om det… 😱🙈
Fick feeling för att se om vårt rationella och ekonomiska bilval (Peugeot E-2008) i våras går enligt plan. Bil är ju notoriskt en av de svåraste sakerna att räkna rätt på. Som vanligt när det gäller oss och bil blir det en del pinsamheter… 😂
Citatet från communityn jagar mig än:
Det finns bara två typer av bilägare. De som inte vet vad deras bil kostar, och de som kör en för dyr bil. :joy:
Jag brukar ju vidhålla tesen att boende och bostad är de två viktigaste sakerna att hålla koll på i en privatekonomi, framförallt innan nivå 4 i rikedomstrappan. Kostnaderna springer lätt iväg - som @skogstomten brukar säga:
Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr i månaden.
Dessutom är många kostnader är “dolda” eftersom de inte är direkt utgifter från kontot (t.ex. värdeminskning och alternativkostnad) och det är sjukt lätt att lura sig själv.
Så låt oss köra igång!
PS. För tydlighetens skull, innehåller reklam för elbilhandlaren Carla. Det är så vi t.ex. kunnat ha jättemånga osponsrade avsnitt i rad.
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Ökar risken för att bli utsatt för ett brott när förmögenheten ökar? Ökar hotbilden när kvällstidningarna lägger ut en "rikast-i-din-kommun"-lista? Vilka är de största riskerna? Vad kan man göra åt dem? Hur ska man tänka kring sin egen, familjens och barnens säkerhet på de olika nivåerna i Rikedomstrappan? Spelar larm och hund någon roll?
Det är några av frågorna i veckans två avsnitt med säkerhetsexperten Jimmy Åberg. I samband med sommarens avsnitt om Rikedomstrappan hade vi flera samtal i communityn kring säkerhet och trygghet. På rekommendation av er i communityn fick vi kontakt med Jimmy. Han har jobbat som polis i 22 år bland annat på NOA med att djupintervjua kriminella och förstå hur de tänker idag.
Idag är han chef för säkerhetsrådgivarna på SRS Group som arbetar med att hjälpa personer på nivå 4 och uppåt (över 10 milj i nettoförmögenhet) med allt från en enskild säkerhetsgenomgång för familjen till fullt personskydd med livvakter.
Avsnittet är INTE sponsrat, ingen ersättning har utgått varken till oss eller SRS. Det kan hända att det blir det i framtiden, men vi konstaterade båda att precis som ekonomi är säkerhetsbranschen en bransch som bara handlar om förtroende och vi ville inte kladda till det. Däremot har jag valt att dela upp avsnittet i två, där denna första delen är öppen för alla och del två är supporterexklusiv för dig på Patreon.
Det finns så sjukt mycket att säga efter dessa två avsnitt, men om vi som vanligt ska börja med det som ger mest effekt och för störst skillnad så säger Jimmy:
"Grunden är att du kan påverka en jättestor del av din situation och din hotbild själv." Om du vill riskiminimera och ta bort en stor risk för tråkigheter i ditt liv, så är råden:
Vips så har du minskat risken för att bli utsatt för ett grovt brott jättemycket! Om du vill komma i kontakt med Jimmy, så är det enklast via SRS hemsida, via kommentar här eller direkt mejl på jab@srsgroup.se.
Tack för denna veckan och ett extra tack till dig som är Patreon-supporter som gör detta avsnitt möjligt!
Många hälsningar,
Jan, Caroline och Jimmy
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Sista avsnittet med livsråd från RT-communityn. Temana idag är: alternativkostnaden är det dolda priset vi alla betalar men sällan ser, ibland ska man bara säg nej, gör leken till allvar och allvaret till lek, du har alltid möjlighet att gå på toaletten och för att få frid och frihet, ge upp rätten att ha rätt.
Så här efter fyra veckor med massor av klokskaper från dig och andra i communityn kan jag egentligen bara säga tack. Tack för att ni har delat med er, tack för att ni hänger och lyssnar och bidrar till att vi kan få sprida tankar kring ämnen som jag upplever att man inte alltid pratar om.
Jag kan ibland också tänka att många av dessa sakerna har ett större djup och kanske egentligen hade förtjänat mer än att dras genom som en punkt av flera i ett avsnitt. Ett är t.ex. om att för att få frid och frihet i relationer, ge upp rätten att ha rätt. Men många av oss - inkl. undertecknad - är det många gånger viktigare att ha rätt och tycka att den andre är dum eller har fel, än att skifta det som behöver skiftas.
Men, precis som vi sa i ett tidigare avsnitt, vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Man får ha empati med sig själv och andra. ❤️
Diskussionen i dagens avsnitt kretsar kring:
Tack än en gång, och särskilt till dig som är hejar på oss som supporter på Patreon och därmed har gjort avsnitt som dessa möjligt. Nästa vecka är vi tillbaka med ett helt annat avsnitt om personlig och fysisk säkerhet med en f.d. polis med över 20 år i branschen. 😁
Hälsningar,
Jan, Caroline och Oliver
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Framgång i ekonomi handlar mer om att konsekvent inte göra bort sig än ta hem storvinsten. Längs den ekonomiska resan skifta fokus från inkomster/utgifter till tillgångar/skulder, skilj på bra/dåliga lån, reversibla/icke-reversibla beslut och ta alltid chansen när nedsidan är liten och uppsidan stor. Men glöm inte heller bort att fylla livet med liv på ditt sätt och var hellre på spelplanen än läktaren. Det är några av era tips i communityn i dagens avsnitt.
Precis som i förra veckans första del är det tips som jag bad om till följd av min födelsedag i början av september. Idag handlar det till hälften om “ekonomi blandat” det vill säga ekonomitips som inte fick plats i någon annan rubrik 🙈 tillsammans med “starta ett sidoprojekt”, “fyll livet med liv” och “var framåtriktad”.
Som vanligt kommer det massa sidospår, personliga reflektioner och inte minst tillfällen där vi är ute och reser. Så ta med dig det som sticker ut, det du gillar och så ses vi i kommentarerna. ❤️
Hälsningar,
Jan, Caroline och Oliver.
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Vänner kan göra allt pengar kan, fast bättre. En vän är inget man har, det är något man är. Är jag en bra vän? Riktigt framgång är när människor du vill ska tycka om dig faktiskt gör det. Vilka tids- och möjlighetsfönster har du i livet? För att få frihet, ge upp rätten att ha rätt. Vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Det är några av tipsen från er i communityn i dagens avsnitt.
Precis som i förra veckans första del är det tips som jag bad om till följd av min födelsedag i början av september. Denna veckan rör vi oss mest i ämnet “Relationer och vänner”, “Inkomster och utgifter” och “Tid”.
Som vanligt blir det en hel del sidospår, en del reflektioner men framförallt blir det personligt och subjektivt. Det vill säga det är varken rätt eller fel, bra eller dåligt, sant eller falskt. Ta det som du gillar och del gärna med dig i kommentarerna nedan.
Hälsningar,
Jan, Caroline och Oliver.
Länkar:
Innehållsförteckning:
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
I helgen fyllde jag 44 år och bad därför communityn om de bästa tipsen och råden till mig som är halvvägs genom livet. Exempel från dagens avsnitt: bli aldrig en gammal trotjänare. Du kan inte kompensera fel riktning med högre fart. Välj rätt partner. Spara i indexfonder. Fokusera på hälsan. En gyllene bur är ändå en bur. Give until the giving feels like receiving.
Jag har försökt att inte värdera tipsen utan bara samla dem tematiskt. Det blir verkligen högt och lågt. Det jag verkligen vill betona är att alla tips är subjektiva, inget av dem är rätt/fel, sant/falskt eller bra/dåligt. Jag brukar alltid se det som ingredienser man kan ta om man gillar dem när man bakar sin egen kaka. Samtidigt blir jag också väldigt nyfiken på backstoryn till några av råden - som t.ex. tipset: “Äktenskapsförord, äktenskapsförord, äktenskapsförord”. 😂
Det blir verkligen högt och lågt så ta det du gillar och kommentera gärna. Alla tipsen finns beskrivna nedan och i innehållsförteckningen. Vi har ytterligare två inspelade avsnitt och ett kvar innan vi har gått genom alla. 🙂
Tack för alla inspel och tack till dig som är vår supporter och stödjer oss via Patreon så att vi kan göra dessa osponsrade avsnitt!
Hälsningar,
Jan, Caroline och Oliver
Relaterade länkar
Innehållsförteckning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
Efter att ha slutat jobba som 50-åring för ett år sedan, delar Jesper med sig av sina lärdomar, erfarenheter och svarar på era tittarfrågor. Allt från "Var det värt det?" till "Vad svarar du på frågan: Vad jobbar du med?". Vi pratar även om baksidor med FIRE, hur banken reagerar och omställningen från att spara till spendera.
Dagens avsnitt är en fortsättning på det förra som handlade om resan till ekonomisk frihet (FIRE) och Jesper bästa tips för nå målet. Här fokuserar vi mer på lärdomarna och erfarenheter från att leva som ekonomiskt fri och inte jobba i tidiga 50-års åldern.
▸ Det tar ungefär ett år att ställa om mentalt från arbetsliv till FIRE-liv. Saker som t.ex. en omedveten känsla av tidsoptimering ("man ska ju vara effektiv") sitter kvar. Studier visar att för t.ex. konsulter som fakturerar per timme kan det ta upp till 2-3 år att vänja sig av med tankesättet.
▸ "Vad jobbar du med?"-frågan behöver inte bli konstig. Jesper styrde redan som yrkesverksam bort från jobbet som identitet - det var något han gjorde, inte vem han var. Hans tips: styr samtalet mot intressen och vad som är roligt just nu istället.
▸ Relationer blir viktigare när tid finns. Han har inte inte upplevt någon tomhet, tvärtom handlar det många gånger om en lyx med tid som tidigare inte fanns. Som han själv säger: "*Jag har inte haft en enda stund hittills det här året när jag har tänkt vad ska jag göra idag*"
▸ Angående kritiken kring att man inte bidrar till samhället menar Jesper att det finns ingen anledning för honom som inte behöver att ta en arbetsplats från någon som behöver, dessutom betalar han ju fortfarande skatt både för ISK, fastigheten, moms och är mindre belastning för t.ex. sjukvård genom mindre stress och hälsosamt leverne.
Ja, vi hoppas att du gillar detta avsnitt och som vanligt kan du ställa frågor, ge glada tillrop till Jesper som var så himla snäll och ställde upp med sin tid och erfarenhet. Vi rekommenderar självklart hans egen Youtube-kanal "FIRE på svenska".
Många hälsningar,
Jan, Caroline och Jesper
Länkar
Innehållsförteckning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.