Bienvenidos a Salud Financiera. Un programa diario dónde puedes aprender y preguntar sobre finanzas personales y mercados financieros.
En este episodio #440 analizo la cartera de un matrimonio que tienen 400.000€ ahorrados y que quieren hacerlos crecer de forma conservadora pero que han comenzado a añadir en mi opinión demasiados fondos.
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En este episodio #439 analizo la cartera de un oyente que he terminado teniendo cinco compartimentos de apuestas y no de inversión con una estructura sensata y ordenada
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En este episodio #438 te doy mis motivos para invertir en renta variable y porque sigue siendo la principal clase de activos para generar altas rentabilidades a largo plazo si inviertes de forma diversificada.
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Enlaces de interés
- https://awealthofcommonsense.com/2024/08/the-60-40-portfolio-win-rate/
- https://www.morningstar.com/columns/rekenthaler-report/how-time-horizon-affects-odds-equity-investing
- https://www.cxoadvisory.com/wp-content/uploads/2014/12/SP-composite-index-return-decomposition-by-decade.png
- https://www.yardeniquicktakes.com/3-annual-returns/
- https://fred.stlouisfed.org/series/NFCPATAX
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En este episodio #437 respondo a varias consultas sobre el papel de la renta fija high yield en cartera, los monetarios de los roboadvisor, las diferencias entre invertir en clases sucias o clases limpias, etc.
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Enlaces de interés
- https://saludfinanciera.substack.com/p/analisis-cartera-monetario-finizens
Cronología
00:00 Introducción
01:20 ¿Tiene sentido añadir a carteras pequeñas muchas clases de activos?
15:48 ¿DNCA Alpha Bonds o Cartera Permanente para el ahorro de un coche a 3 años?
23:38 ¿Tiene sentido que mi plan de pensiones invierte en renta fija emergente y high yield?
31:14 Diferencias entre invertir en clases sucias o limpias con IronIA Tech
35:14 ¿Valen la pena la cartera 1 y Monetaria de Finizens?¿Son traspasables?
40:00 Dos carteras a lo loco en MyInvestor y Trade Republic
50:50 Pignoración vs pólvora seca para un perfil hiper arriesgado
58:50 ¿Tiene sentido esta cartera?
1:00:35 Una planificación financiera con tres niveles para los gastos de mi hijo.
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En este episodio #436 reflexiono largo y tendido sobre la cartera de un vecino que quiere crear una cartera conservadora pero creo que está asumiendo muchos más riesgos o incoherencias de las que percibe en la configuración de la misma.
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En este episodio #435 te cuento todo lo que se sobre los rebalanceos de cartera, sus tipos y la importancia de hacerlo.
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Enlaces de interés
- https://www.quenoteloinviertan.com/rebalanceo-4-preguntas/
- https://saludfinanciera.substack.com/p/rebalanceos-de-cartera
- https://indexacapital.com/bundles/unaiadvisor/docs/papers/2010-Vanguard-Best-practices-for-portfolio-rebalancing.pdf
- https://www.vanguardmexico.com/content/dam/intl/americas/documents/latam/en/2022/10/mx-sa-2558523-rational-rebalancing-an-analytical-approach.pdf
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En este episodio #434 respondo a varias dudas sobre cómo gestionar la relación con nuestra entidad bancaria, las carteras de Finnk y una estrategia para aportar en caídas bursátiles.
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Enlaces de interés
- https://www.fool.com/investing/general/2013/08/19/what-i-plan-to-do-when-the-market-crashes.aspx
- https://www.alliancewitan.com/how-we-invest/meet-the-managers
- https://saludfinanciera.substack.com/p/la-cartera-de-dios
Cronología
00:00 Introducción
02:08 ¿Por qué no me gustan las carteras de Finnk?
14:00 ¿Cómo llevarnos bien con el banco y no comprarles nada de inversión?
24:20 ¿Salir del BBVA, Santander a llevar la cartera por mi cuenta?
35:04 ¿Optimizar con fondos de distribución la fiscalidad del futuro?
43:12 ¿El Groupama Ultra Short Term es adecuado para mi cartera?
49:29 La estrategia de aportaciones de Morgan Housel para las caídas
59:09 ¿Fondos similares a AzValor Managers?
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En este episodio #433 reflexiono largo y tendido sobre la cartera de un vecino que ha recibido una herencia y que tiene sesgo a asumir más riesgos de lo que quizás necesite aunque con bastante control. ¿Puede simplificar?
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En este episodio #432 te cuento todo lo que se sobre las comisiones que tienes que pagar por invertir en fondos ya sea de forma directa o indirecta.
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Enlaces de interés
- https://www.cnmv.es/portal/inversor/comisiones?lang=es
- https://saludfinanciera.substack.com/p/comision-suscripcion-fondos
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En este episodio #431 hablamos sobre IronIA, inversión en crowdfunding y crowdlending inmobiliario, la salida del gestor del EVLI Emerging Frontier y otros desvaríos por los cerros de Úbeda de la inversión.
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Cronología
00:00 Agradecimiento por las reseñas
01:41 ¿Por qué me sigues si no te caigo bien :)?
05:00 El éxito del libro De Cero a Inversor en Fondos
06:45 Dudas sobre IronIA Tech
19:10 Seguimiento a incidencia de un oyente con IronIA
28:55 Reflexión sobre la política de patrocinadores del podcast
34:00 Reflexión sobre la lista de espera para dudas y casos
36:10 ¿Realmente por qué inviertes en lo que inviertes?
44:24 Horizonte temporal y duración de los fondos de renta fija
48:20 Opinión sobre una cartera 50% Indexa 50% CP
57:20 ¿Se han ido los gestores del Evli Emerging Frontier?¿Está en soft close?
1:06:10 El conflicto de interés entre la gestora y un empleado
1:08:50 ¿Está Trade Republic conectado con la Agencia Tributaria?
1:11:41 ¿Es seguro EBN Banco?¿Cómo ofrecen clases limpias?
1:22:12 Opinión sobre crowdfunding y crowdlending inmobiliario
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En este episodio #429 una vecina desde Canarias nos envía su camino inicial en la inversión vía un roboadvisor y le doy consejos de que debería evitar de esta industria. También aprovecho y hago una comparativa entre cuatro roboadvisor y sus perfiles 70/30.
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Indexa Capital: https://bit.ly/indexacapitalsaludfinanciera
IronIA Tech: https://bit.ly/ironiatechfondos
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En este episodio #429 nos cuenta sus dos carteras por objetivos temporales y nos traslada su problema de querer añadir renta fija pero no querer asumir el coste de oportunidad.
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En este episodio #428 un oyente nos cuenta cómo ha ido creando su cartera y nos pregunta si es acorde con intentar ganar un 6% anualizado neto de inflación. Reflexiono acerca de como los condicionantes de una cartera nos limitan y el peso mental del coste de oportunidad.
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En este episodio #427 explico el concepto de style drift y las implicaciones prácticas que tienen en los inversores en fondos
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Enlaces de interés
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/style-ish-active-style-drift-when-styles-are-in-vogue.html?weekend-reading-link-091025/
- https://www.bostonpartners.com/uploads/2024/06/216f11e2c8d4883e21bc78b78cf983c0/feb-2024-style-drift-white-paper.pdf
- https://advisor.morningstar.com/Enterprise/VTC/ESBRecentered.pdf
- https://download.ssrn.com/11/12/16/ssrn_id1973432_code329949.pdf
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En este episodio #426 hablamos sobre varios fondos: Hamco, DWS CROCI, BGF MyMap y reflexiono sobre varias cuestiones relacionadas con comercializadoras de fondos.
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Cronología
00:00 Introducción al episodio
04:18 Hamco Global Value ¿ISIN Español vs ISIN Luxemburgués?
08:45 Mejores Brókers para compras periódicas pequeñas en ETFs
20:40 Opinión sobre el EPSV March Acciones
28:30 ¿Puedo cambiar mi ETF de broker?
33:45 Opinión sobre los ETFs de Avantis
41:05 Un vecino con una experiencia negativa con IronIA Tech
55:40 Respuesta de MyInvestor a un vecino con pérdidas por redondeos
57:25 Private Equity vía ETFs vs Fondos de Fondos de Private Equity
1:11:38 Opinión sobre los fondos BGF MyMap
1:13:58 Una escalera de riesgos de renta fija esperando caídas
1:21:50 Opinión sobre los fondos de filosofía CROCI
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En este episodio #425 un oyente nos comparte su trayectoria como inversor y su dilema de comprar casa en Madrid y a su vez empezar ahorrar para su jubilación en los próximos 15 años.
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En este episodio #424 un oyente nos comparte sus cuatro carteras y sus más de 50 activos. Reflexiono sobre el precio de comprar todo lo que esté de moda y la sensación de seguridad si compramos lo que compran todos.
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En este episodio #423 un oyente nos comparte su planificación financiera y las variantes que le ha añadido a su cartera indexada.
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En este episodio #422 explico que son y cómo funcionan los bonos catástrofe y sus principales ventajas y riesgos.
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- https://www.artemis.bm/dashboard/
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En este episodio #421 sobre comisiones de los fondos, la rentabilidad ponderada por dinero y si la renta fija gubernamental tiene sentido o no en las carteras.
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- https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?t=1666
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Cronología
00:00 Introducción y agradecimientos
01:50 ¿Por qué tengo menos dinero en mi traspaso de fondos?
13:00 ¿Por qué las gestoras replican su fondo en Luxemburgo? Implicaciones y costes
23:00 ¿Por qué ganó menos dinero de lo que ha ganado mi fondo este año? MWR vs TWR
30:40 ¿Ha muerto la renta fija gubernamental como activo en nuestras carteras?
41:00 Diferencias reales entre las comisiones que nos cobran los comercializadores de fondos.