Hoje respondo a uma questão muito interessante da comunidade: Podem os jogos de simulação financeira ajudar os jovens a desenvolver literacia financeira real?

Neste episódio falo sobre o papel de jogos como os simuladores financeiros, o que ensinam bem, onde falham e como podem ser usados como porta de entrada para o mundo das finanças.

Vais perceber:

- Que competências financeiras estes jogos ajudam a desenvolver;

- A diferença entre simular decisões e investir dinheiro real;

- Porque podem aumentar o interesse e a motivação dos mais jovens;

- E como usá-los de forma saudável e educativa.

💬 Tens uma questão que gostavas de ver respondida aqui no canal?

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Neste episódio faço a review completa da corretora/app Lightyear, analisando de forma prática aquilo que realmente interessa a quem investe: segurança, custos, funcionalidades e experiência de utilização.

Ao longo do vídeo explico:

- Como funciona a Lightyear e para quem faz mais sentido;

- O nível de segurança e proteção dos ativos;

- As comissões e custos reais;

- Principais funcionalidades da app e limitações;

Este vídeo é educativo e serve para te ajudar a tomar decisões mais informadas sobre plataformas de investimento.

🔗 Site da Lightyear: https://lightyear.com/pt-pt

💬 Se já usas a Lightyear, deixa nos comentários a tua experiência.Se não usas, o que valorizas mais numa corretora?

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O ano de 2026 aproxima-se e a grande questão é simples: os mercados estão preparados para continuar a subir… ou vamos testar a disciplina dos investidores?

Neste episódio analiso os principais destaques do XTB Market Outlook 2026, um relatório que ajuda a enquadrar o próximo ano em termos de:

- cenário macroeconómico e política monetária,

- mercados acionistas com avaliações exigentes,

- impacto da inteligência artificial nos mercados tradicionais,

- importância crescente da diversificação e da proteção.

Este vídeo tem um caráter educativo e informativo, com o objetivo de ajudar a pensar melhor sobre risco, estratégia e contexto de mercado.

📥 Descarrega aqui o relatório completo XTB Market Outlook 2026: https://geolink.xtb.com/7w9yr

Agora quero saber a tua opinião: Achas que 2026 será um ano tranquilo ou um verdadeiro teste à disciplina dos investidores? Deixa o teu comentário — a discussão faz parte do processo.

ℹ️ Informação legal

Este conteúdo é uma comunicação comercial da XTB, S.A. – Sucursal em Portugal (“XTB”), intermediário financeiro registado na CMVM com o n.º 341 para a prestação de serviços de intermediação financeira, nomeadamente de receção e transmissão de ordens, estabelecida na Praça Duque de Saldanha n.º 1 piso 9 fração A, 1050-094 Lisboa, NIPC 980436613, não constituindo uma recomendação de investimento ou informação que recomende ou sugira uma estratégia de investimento.O investimento em instrumentos financeiros está sujeito a riscos, incluindo o risco de perda parcial ou total do capital investido.

Muita gente pergunta:

Quando compro uma ação, devo definir logo um STOP para venda? E com que percentagem?

Neste episódio respondo de forma prática o que é realmente um STOP e quando faz sentido usar, e o que considero mais importante para não vender no pior momento, numa perspetiva de investimento a longo prazo

Se investes em ações, esta estratégia pode evitar muitos dissabores.

Tens dúvidas e queres ver a tua questão respondida aqui no canal?

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Hoje trago um tema mais profundo: será que a Pirâmide de Maslow explica a dificuldade que tantas pessoas têm em melhorar a sua literacia financeira?

A minha opinião é simples:
Se uma grande parte da população ainda luta pelos níveis mais baixos da pirâmide (segurança, sobrevivência e estabilidade), é natural que os temas financeiros só comecem a ganhar importância lá em cima — quando existe margem mental e emocional para evoluir.

Neste vídeo discuto:

• Como os níveis de Maslow influenciam o interesse por finanças;

• Porque a preocupação com o dinheiro só emerge quando há estabilidade;

• E porque isto atrasa a evolução financeira em Portugal.

Quero muito saber a tua visão sobre isto. 💬
Concordas? Discordas?
Onde é que achas que a maioria das pessoas está na pirâmide?

Deixa a tua opinião nos comentários — este tema precisa de debate.

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Hoje respondo a uma pergunta poderosa:

👉 Como transformar um crédito habitação de 40 anos num crédito pago em 10?

Neste episódio explico:

- A estratégia realista para acelerar a amortização;

- Como usar investimentos para acumular capital e reduzir juros;

- Que instrumentos podem ser úteis — e quais evitar;

- E como criar um plano claro para chegar aos 10 anos com segurança.

Este vídeo é para quem quer libertar o orçamento mais cedo, ganhar margem financeira e viver com mais tranquilidade.

Calculadora de amortização de Crédito: https://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html

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Hoje respondo a uma questão muito comum entre investidores que não estão, necessariamente, a começar do zero: Como entrar no mundo dos ETFs quando já tens um montante significativo acumulado?

Neste episódio explico:

- Se faz sentido comprar tudo de uma vez ou fasear a entrada;

- Quantas partes costumo recomendar quando o objetivo é reduzir risco e volatilidade;

- Como pensar num plano prático para transitar de um fundo tradicional para ETFs;

E as regras simples que uso para evitar decisões precipitadas.

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Neste episódio, conversei com a Judite Machado de Sousa, especialista em seguros de proteção privada, para esclarecer tudo o que normalmente é deixado para segundo plano — vida, acidentes pessoais e proteção do rendimento.Falámos sobre:- Quando faz sentido ter um seguro de vida ou de acidentes pessoais;- As diferenças práticas entre coberturas e o que avaliar antes de assinar;- Como evitar pagar por proteções que não precisas;- E porque é que a proteção é uma parte essencial da tua estratégia financeira.💬 Podes contactar a Judite diretamente aqui: https://www.instagram.com/judite_machado_de_sousa.pt/💬 Agenda a tua reunião gratuita com a Judite:https://meetings.hubspot.com/judite-sousa🔔 Subscreve o canal para mais conteúdos sobre literacia financeira, investimento e proteção financeira consciente.

Muitos investidores iniciam o processo de subscrição de um fundo PPR, mas acabam por parar a meio — por falta de clareza, confiança ou informação.

Neste episódio explico como comparar diferentes PPRs, o que realmente importa analisar e como evitar escolhas que não fazem sentido para o teu perfil.

Vais perceber:

- O que diferencia um PPR conservador de um mais dinâmico;

- Como interpretar indicadores como rentabilidade, volatilidade e custos;

- Que fatores avaliar antes de investir (prazo, objetivos e risco pessoal);

💬 Tens dúvidas sobre PPRs ou outros investimentos?

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Aos 60 anos, investir exige uma abordagem diferente. O foco deixa de ser apenas crescimento, e passa a ser preservar o capital com rendimento consistente.

Neste vídeo, respondo à pergunta de um membro da comunidade:

“Que tipo de investimentos recomenda para quem entrou nos 60 e quer otimizar o capital até aos 70?”

Falamos sobre o equilíbrio entre risco e tempo nesta fase da vida, e como alinhar o investimento com os objetivos de tranquilidade financeira.

Vê aqui o episódio onde explico os cálculos para o teu perfil de risco: https://youtu.be/Eq_Pc36AHug

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Hoje trago algo diferente: o unboxing e as primeiras impressões do Lenovo Ideapad Slim 3, o novo portátil que vou usar para criar os meus conteúdos de finanças e produtividade.

Neste vídeo partilho:

• O que vem na caixa e os primeiros detalhes do design;

• As principais especificações técnicas e motivos da escolha;

• O desempenho inicial em tarefas de trabalho e edição;

• E o meu veredito real sobre a relação qualidade/preço.

💻 Se estás à procura de um portátil leve, rápido e acessível, este vídeo vai ajudar-te a decidir.
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O ouro é conhecido como ativo de refúgio — mas nem todos os investimentos em ouro são iguais.

Neste episódio, respondo a uma pergunta da comunidade sobre a diferença entre ETF de Ouro físico e ETF de Mineradoras de Ouro, explicando os riscos, vantagens e comportamentos de cada um.

No vídeo vais descobrir:

Porque o ouro é visto como proteção em tempos de incerteza;

Como funciona um ETF que replica o preço do ouro;

O que muda num ETF de empresas mineradoras de ouro;

E qual pode fazer mais sentido para diferentes tipos de investidor.

💬 No fim, partilho a minha visão pessoal sobre qual prefiro na minha estratégia.

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Gerir o risco é tão importante quanto escolher os produtos certos.
Neste vídeo explico como uso o Índice Sumário de Risco (ISR ou SRRI) e a minha idade para definir a alocação ideal entre ativos mais seguros e ativos com maior potencial de retorno.

Se estás a construir uma carteira de longo prazo, vais perceber:

• O que é o Índice Sumário de Risco (ISR) e como o interpretar;

• Como o fator idade pode ajudar a ajustar o risco da carteira;

• A importância de rever o perfil de risco ao longo do tempo.

  
  

📊 Aprende a adaptar o risco ao teu momento de vida — e não o contrário.
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Na comunidade surgiu uma dúvida muito comum:

👉 “Quais são as opções de investimento de baixo/médio risco recomendadas para uma poupança destinada à compra de uma casa, tendo em conta que se trata de um objetivo a médio prazo?”

Neste episódio explico:

✅ Como definir o perfil de risco certo para um objetivo como comprar casa;

✅ Porque é um erro colocar este dinheiro em ativos demasiado voláteis;

✅ Alternativas reais de baixo e médio risco (contas remuneradas, certificados, obrigações e ETFs de obrigações);

✅ Como usar o Four Quadrant Model para escolher entre segurança, liquidez e rentabilidade;

💡 O objetivo não é maximizar o lucro — é proteger o poder de compra e garantir que o dinheiro estará disponível quando precisares.

📲 Queres ver a tua pergunta respondida num próximo vídeo?

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📊 Queres entender melhor como alinhar risco e objetivo?

👉 https://investresolve.com/dynamic-asset-allocation-for-practitioners-part-i-policy-portfolios/

💼 Explora exemplos de ETFs de obrigações:

👉 https://www.justetf.com/en/search.html?search=ETFS&resetPage=true&assetClass=class-bonds

📌 Subscreve o canal para mais conteúdos práticos sobre poupança, investimento e tranquilidade financeira.

Na comunidade chegou uma das perguntas mais comuns (e importantes) para quem quer começar a investir:

👉 “Para quem quer investir num ETF (S&P 500 ou outro), como escolher o melhor timing? Avanço já com o plano idealizado ou espero por um valor ou evento de mercado?”

Neste episódio explico:

✅ O mito do “momento certo” e porque é quase impossível acertar no timing;

✅ A diferença entre investir de uma vez só e investir regularmente (DCA);

✅ Como gerir o medo de entrar “no topo” e o arrependimento de esperar demasiado;

✅ Estratégias práticas para começar com segurança e consistência;

✅ A minha visão sobre como o tempo no mercado é mais importante do que o momento de entrada.

💡 Este episódio é para quem quer parar de adiar o primeiro investimento e começar com clareza e confiança.

📊 Dado que não podes ignorar:

“Se tivesses perdido apenas os 10 melhores dias do mercado nos últimos 30 anos, o teu retorno teria sido cortado a metade.

E se tivesses perdido os 30 melhores dias, teria caído incríveis 83%.”

👉 https://www.hartfordfunds.com/practice-management/client-conversations/managing-volatility/timing-the-market-is-impossible.html

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Hoje respondo a uma questão muito interessante da comunidade:

👉 “Vale a pena comprar um imóvel com crédito habitação e colocá-lo logo em arrendamento? E compensa usar a renda para amortizar o crédito mais depressa?”

Neste episódio explico:

✅ Quando faz (ou não) sentido comprar casa para arrendar;

✅ A importância do fluxo de caixa e do risco de descapitalização;

✅ Estratégias para usar o arrendamento como forma de amortizar crédito mais rápido;

✅ O que muda quando alteras de habitação própria permanente (HPP) para habitação secundária — e quais os custos e implicações fiscais;

✅ A minha opinião sobre como equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez neste tipo de decisão.

💡 Este é o tipo de tema que pode fazer a diferença entre uma boa decisão financeira e um erro caro a longo prazo.

📲 Queres ver a tua dúvida respondida num próximo episódio?

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A grande dúvida de muitas famílias e investidores: vale mais a pena comprar casa ou arrendar em 2025?

Neste episódio vou analisar:
✅ Os prós e contras de comprar vs. arrendar em Portugal;✅ O impacto das taxas de juro e da Euribor;✅ Custos escondidos que muitos ignoram ao comprar casa;✅ Quando faz sentido arrendar mesmo que tenhas capacidade de compra;✅ Como avaliar a tua própria situação antes de decidir.

📌 Subscreve o canal e ativa o sino para não perderes esta e outras sessões sobre finanças pessoais e investimento.

Na comunidade surgiu esta dúvida:

👉 “Quais são os riscos de investir em ativos cotados noutra moeda que não o Euro?”

Neste episódio explico de forma clara e prática:

✅ O que acontece quando investes em dólares, libras ou outras moedas;

✅ O risco cambial: como a valorização ou desvalorização da moeda afeta o teu investimento;

✅ Exemplos reais de como podes ganhar (ou perder) só por causa da taxa de câmbio;

✅ Estratégias para reduzir o impacto do risco cambial na tua carteira.

💡 A diversificação é essencial, mas é preciso entender bem os riscos antes de decidir.

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Entra na comunidade e deixa lá a tua dúvida:

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🧠 Diz-me nos comentários: já tens investimentos em moedas diferentes do Euro? Como lidas com esse risco?

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Em maio inscrevi-me no Cheque Formação + Digital e neste episódio conto-te, passo a passo, como foi todo o processo até receber os 750€:

📅 Linha temporal real da minha candidatura:

– Inscrição e pagamento de 50€ → 6 de maio

– Recebi documentação e guia da Code for All → 6 de maio

– Candidatura submetida → 20 de maio

– Aprovação → 11 de junho

– Pagamento de 700€ → 17 de junho

– Curso → 1 a 17 de julho

– Documentação final recebida → 29 de julho

– Pedido de reembolso → 30 de julho

– Pagamento IEFP → 3 de setembro

💡 Spoiler: sim, o processo tem burocracia, mas o resultado é real — recebi os 750€.

📺 Se ainda não viste o primeiro episódio onde explicamos o Cheque Formação + Digital e como funciona, começa por aqui:

👉 https://youtu.be/yAQjJYSfNxg?si=67awsGLoT94cptZN

🔗 Vê os cursos da Code for All e escolhe o que faz sentido para ti:

👉 https://codeforall.com/

⚡ Oferta especial: se usares o código SERGIO RODRIGUES na inscrição do curso, recebes 1 mês de ChatGPT Plus gratuito.

(É uma parceria — e sim, também sou remunerado pelas inscrições.)

🗣️ Diz-me nos comentários: já pediste o teu Cheque Formação? Ou ainda tens dúvidas sobre como avançar?

📌 Subscreve o canal para mais episódios com dicas práticas de finanças pessoais, oportunidades de formação e investimento inteligente.

Depois do vídeo sobre a importância da amortização do crédito habitação, surgiu esta questão da comunidade:

👉 “Na taxa variável sou penalizado se amortizar também? Ou só se aplica à taxa fixa?

E na taxa mista, faz sentido negociar com o banco um período fixo e depois amortizar?”

Neste episódio respondo de forma direta e prática:

✅ Diferença entre amortizar num crédito com taxa fixa, variável e mista;

✅ Em que situações pode haver penalizações (e quanto custam na prática);

✅ Estratégias possíveis para quem tem taxa mista e quer amortizar mais tarde;

✅ A minha opinião sobre como negociar com o banco e ganhar folga para o futuro.

💡 Este é mais um episódio da série onde respondo às tuas perguntas reais sobre finanças pessoais e investimento.

📺 Vê também o episódio completo sobre amortização do crédito habitação:

👉 https://youtu.be/JgczoIWnmHo

📲 Queres ver a tua dúvida respondida num próximo vídeo?

Entra no grupo de WhatsApp da comunidade e deixa lá a tua questão:

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🗣️ Diz-me nos comentários: já amortizaste crédito alguma vez? Valeu a pena para ti?

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