חלי מירל, מנהלת מחלקת חדשנות, אוטומציה ו-QA בביטוח ישיר התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על מהפכות ה-AI שענף הביטוח חווה.

מירל תיארה בשיחה עם פוליסה את השלבים השונים של התפתחות טכנולוגיות ה-AI, החל ממיצוי מידע, דרך קבלת החלטות וכלה (בעתיד) בניהול ותפעול חברת ביטוח שלמה על ידי סוכני AI. עוד התייחסה מירל ליישומים שונים של טכנולוגיות מתקדמות בקווי העסקים השונים – ביטוח רכב, דירה, בריאות, ועוד.

(1:50) פיתוח מערכת ניהול תביעות בביטוח ישיר

(7:30) המהפך של ענף הביטוח

(9:10) הגל השני ש המהפכה

(12:40) ה-AI כבר עובד בשטח

(16:00) לאן הולכת מהפכת ה-AI?

(18:00) סוכני AI

(23:25) רגולציה על ה-AI

(26:00) התפקיד של בני אדם

(34:00) AI בביטוח רכב

(40:00) AI בביטוח דירה

(44:00) עולם ה-Wellness

עוד על AI בענף הביטוח:

https://polisa.news/?s=AI

עו"ד רועי וקסלר, מנכ"ל ומייסד חברת האינשורטק Fair Fare, התארח בפודקסט של פוליסה לשיחה על ניהול תביעות ביטוח נסיעות בארה"ב.

(1:30) איך נראית מערכת הבריאות האמריקאית

(7:30) חברות ביטוח חייבות לעמוד בשיעור תביעות שקבעה המדינה

(11:00) מה קורה כשהממשל בארה"ב כן מסבסד שירותי רפואה

(16:30) רצחו את אחד המנכ"לים

(18:30) תביעות בריאות בארה"ב – 10-15% מלוס רשיו של כל תיק ביטוח הנסיעות

(21:00) איפה הדאטה?

(21:40) חמישה ראשי נזק בעולם ביטוח הנסיעות

(30:00) איך מקטינים את הנזקים?

(36:40) איך אפשר לנהל את האירוע בזמן אמת?

(49:30) למבטח יש זכות לקבל מידע

יו"ר ועדת הסל לשעבר פרופ' יונתן הלוי, ומומחה ביטוחי הבריאות הפרטיים ד"ר אודי פרישמן, התארחו לשיחה משותפת בכיסוי מלא – הפודקסט של פוליסה, על השילוב הראוי בין מערכות הרפואה הפרטית והציבורית, ועל ההשפעה של ביטוחי הבריאות הפרטיים על שתי המערכות הללו.

בין הנושאים שעלו לדיון – כיצד צריך להיראות שר"פ (רפואה פרטית במסגרת בית חולים ציבורי), נחיצותם של ביטוחי הבריאות הפרטיים, הכיסוי הפרטי והציבורי לתרופות מצילות חיים, וכן שאלות אתיות כגון – האם יש מקום לעשות שימוש בתרופה עם סיכויי הצלחה קלושים, או להאריך חיים שאינם איכותיים?

(02:55) מודל השר"פ (שירות רפואי פרטי) בבית חולים ציבורי

(11:45) נחיצות הביטוח הפרטי מול המגבלות התקציביות

(16:35) אתיקה רפואית - "איכות חיים" מול "קדושתהחיים"

(18:50) הפער הטכנולוגי ו"קווי טיפול" בסל התרופות

(31:20) שיווק "תקוות שווא" והשפעת חברות התרופות

מדוע חלק משמעותי מתביעות התרופות מסתיימות עבור המבוטחים עם מכתב דחייה, במקום עם מימון לתרופה הנדרשת?

עו"ד יורם מלמן מתמחה בתביעות נגד חברות הביטוח בכל תחומי ביטוח הבריאות והחיים, אולם בשנים האחרונות הוא רכש מיומנות מיוחדת בטיפול בתביעות תרופות. מלמן התארח בפודקאסט של פוליסה, כיסוי מלא, והסביר כיצד הגענו למצב הנוכחי.

בין היתר השיחה עסקה בתיאור שוק התרופות ובחוסר הבהירות של חוזרי הרגולציה שמגדירים את התחייבויות חברות הביטוח לממן תרופות. בפרט השיחה עסקה בתרופות הניתנות שלא בהתוויה המקורית – נוהל המוגדר בשם 29 ג', והכל תחת האתגר הגדול מכל - לחץ זמן לקבל את התרופה מהר ככל האפשר, על מנת להגביר את סיכויי ההחלמה.

(0:00) כשיש ביטוח אבל אין תרופה

(2:32) מה הם ביטוחי קטסטרופה ולמה הזמן הוא האויב
(5:00) מהפכת התרופות היקרות
(8:30) שלושת הרבדים במערכת הבריאות ומקומו של ביטוח התרופות
(9:01) החוזה העקום: איך הפוליסה כתובה נגד המבוטח
(14:00) מטרת ביטוח התרופות: מחוץ לסל, התוויה שונה ומה זו בכלל "התוויה"
(17:32) שלושת מצבי הכיסוי בחוזר התרופות והבלבול שהרגולטור יצר
(26:30) “תרופה ניסיונית”, רשות מוסמכת ו-29ג’: המוקש שהופך לכיסוי ריק
(38:01) איך נלחמים? עורכי דין, עררים, סוכני ביטוח ובתי המשפט
(42:01) כשל רגולטורי מובנה: חוזרי המפקח, תקרות כיסוי ותרופות "מיוחדות"
(44:00) סיכום: מי נופל בין הכיסאות ומה חייב להשתנות

דיאנה ברזין, מנכ"לית AON Reinsurance Israel, וגיל ארזי, מנכ"ל ומייסד קרן הון הסיכון FinTLV, התארחו בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על חזון המניעה בענף הביטוח, ועל הקמת The Spark, קונסורציום של מבטחים מכל העולם, שפועל על מנת ליישם את החזון.

במהלך השיחה, הציגו ארזי וברזין את עקרונות מודל המניעה, את הערכים המוספים שהוא יכול לייצר לחברות הביטוח, לברוקרים והסוכנים וכמובן גם למבטחים. כמו כן הם הציגו את הפעילות החדשה שהושקה לפני מספר שבועות – The Spark, יוזמה שמאגדת שורה ארוכה של מבטחים גלובליים, שפועלים יחד על מנת לתרגם את החזון למעשים, מוצרים ומודלים עסקיים וליישם אותו בפועל.

(2:00) - מהו חזון המניעה?

(4:00) - איך זה ישפר את תוצאות חברת הביטוח?

(4:50) - האימפקט שיש לענף הביטוח

(9:00) - דוגמאות

(17:00) - איך מתחילים?

(19:00) - The Spark

עו"ד ורו"ח אלה תמיר שלמה, אחראית רגולציה פיננסית ולוביסטית ציבורית בלובי 99, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה. השיחה עסקה בשלל הרגולציות הנידונות בתקופה זו בענף הביטוח והפיננסים, בדגש על ערוץ ההפצה המרכזי – סוכני ביטוח.

בין היתר נידונה השאלה האם סוכני הביטוח מצוייים בניגוד עניינים? ואם אכן כן, האם יותר מכל גוף אחד בתחום הפיננסי? מתוך הכרה בחשיבות סוכני הביטוח כמתווכים בעולם מורכב ואי וודאי – נידונו גם האלטרנטיבות לצמצום ניגוד הענינים – עמלה אחידה וגם מודליםשונים של גביית תשלום מהלקוח ולא מהגוף המוסדי.

עוד עסקה השיחה בכניסת המוסדיים למערכת הבנקית, הרגולציה במכשירי החיסכון לטווח בינוני וקצר, ובאופן כללי – על היתרונות והחסרונות של המבנה הנוכחי של הרגולציה הפיננסית בישראל.

3:30 - האובייקטיביות של סוכני הביטוח

9:30 - עמלה אחידה ושכר טרחה מהלקוח

11:00 - עמלת ההיקף

21:00 - ייעוץ פנסיוני-פיננסי גם לצעירים ולחלשים

26:00 - לא נגד סוכנים

31:00 - אחזקת סוכנויות ביטוח על ידי חברות ביטוח

36:00 - כניסת מוסדיים לשוק הבנקאות

46:00 - השפעת הפינטקים על התחרות בפיננסים

51:00 - על מבנה הרגולציה הפיננסית בישראל

שלומי תמן, משנה למנכ"ל כלל ביטוח ומנהל מערך הסוכנים בחברה, התארח בפודקאסט של פוליסה – כיסוי מלא, בפרק מיוחד שנערך בשיתוף עם עו"ד ליאור קן דרור. הפרק עסק, בין היתר, בפער התדמית של סוכני הביטוח, תופעת הטוויסטינג, האבולוציה של סוכני ביטוח והתפתחות הפמילי אופיס, חדשנות במוצרי ביטוח, תופעת הפדיונות של כספי הפנסיה ועוד. לקראת סיום, העניק תמן טיפים לסוכני ביטוח, ובעיקר לסוכני ביטוח בתחילת דרכם – לשיפור ומקסום הפעילות העסקית שלהם.

(2:30) פער התדמית של סוכני הביטוח

(5:00) על תופעת הטוויסטינג

(12:30) על האבולוציה של סוכני הביטוח

(21:30) על שיווק כרטיסי אשראי על ידי סוכני ביטוח

(26:50) דור שני של סוכני ביטוח

(37:00) טיפים לסוכני ביטוח

איציק סימון, מייסד ומנכ"ל סוכנות הביטוח הנושאת את שמו התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על האתגרים בביטוח עבודות קבלניות. יחד עימו השתתפו בשיחה רז אוחנה, מנהל הפיתוח העסקי של הסוכנות, וליר ניסני-סימון, מנהלת התוכן ויחסי הציבור.   השיחה עסקה בין היתר בנושאים הבאים:

סקירת על ענף הקבלנים (2:18)

חברות ביטוח המשנה מתחילות לצאת מהשוק (6:00)

היקף התאונות בענף וההשפעה על הביטוח (9:00)

רז אוחנה מספר על הכנס (10:00)

מיצג ייחודי בכנס בהובלת ליר ניסני סימון (12:20)

איציק סימון על הסרת חסמים בפני מבטחים זרים (16:00)

על איומי טילים ורעידות אדמה על ענף ביטוחי הקבלנים (18:40)

כיצד ענף הביטוח יכול לשפר את רמת הבטיחות בתחום הקבלנים (26:40)

על חדשנות בענף הבניה (40:45)

ועוד

אמיל וינשל, יו"ר ומייסד קבוצת הביטוח הגלובלית Wesure, התארח בפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הרכישות האחרונות שביצעה ווישור בראשותו בארה"ב. בין הנושאים שנידונו בפרק:

רכישת חברת Hourly על ידי ווישור (01:00)

רכישת חברת הביטוח U.S. Insurance Company of America- USICOA (12:00)

20:00 הטרנד של יצירת חבילות ומצרי ביטוח (20:00)

(22:30) מעמד סוכן הביטוח בארה"ב

(28:00) על הסינרגיה בין ווישור ואיילון ביטוח

(41:00) העמדת התשתיות הטכנולוגית של ווישור לסוכני ביטוח

(46:30) על העתיד של ענף הביטוח

רן ברעם, מנכ"ל שחם אורלן, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, והציג את האסטרטיה של הסוכנות בראשותו.

תמר גלבוע, מנהלת תחום ייעוץ ביטוח בענקית ראיית החשבון והייעוץ KPMG, התארחה בפעם השלישית בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על השלב הבא של יישום פרויקטי בינה מלאכותית, בדגש על הצלחה.

"נדרשים עוד מסלולי השקעה בקרנות הפנסיה, ובעיקר - גמישות לסוכן לנהל אותם בחופשיות" – כך אומר סוכן הביטוח הפיננסי שמוליק אבוטבול, בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. בשיחה עמו התייחס אבוטבול לשינויים המשמעותיים בעולם קרנות הפנסיה, והציג את תפיסת עולמו – לפיה קרן פנסיה היא מוצר שבעיקרו הוא פיננסי, וכך יש לבחון אותו. בצד התשואות השיחה עסקה ברפורמה במסלולי השקעה, שאלת הניהול האקטיבי מול הניהול הפאסיבי, ועוד. בצד העלויות השיחה עסקה בשאלה – מדוע השוק עדיין לא עובר לדבר במונחי "עלות שנתית צפויה", כפי שנדרש על פי הרפורמה של רשות שוק ההון שנכנסה לתוקף ב-2024. עוד עסקה השיחה בריכוזיות בעולם הפנסיה, הצרכים המשתנים של סוכנים פיננסים, ועוד.

"רשות הגנת הפרטיות סימנה את סוכנויות הביטוח כסקטור בעל רגישות מיוחדת – בגלל המידע הרגיש – גם בגלל המידע וגם בגלל ההישענות הרחבה של הציבור על סוכני הביטוח" – כך אמרה מורלי דורי,  מנכ"לית PIL Global, ולשעבר מנכ"לית ביטוח חקלאי וסוכנות הענק פלתורס, בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. יחד עם דורי, התארח בתכנית עו"ד חיים רביה, מבכירי המומחים בעולם ההגנה על פרטיות, וראש קבוצת סייבר ופרטיות במשרד עו"ד פרל כהן.

הפרק נערך לקראת כניסתו לתוקף של תיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות באוגוסט הקרוב. לתיקון לחוק השפעה רבה על סוכנויות הביטוח, כפי שסקרה דורי במאמר שפורסם לאחרונה בפוליסה.

במסגרת הפרק, עו"ד רביה סקר את ההיסטוריה של מושג הפרטיות והשינויים שחלו בתפיסת הפרטיות לאורך השנים. כמו כן רביה סקר את החקיקה הקיימת בתחום, ודורי התייחסה למשמעויות של התיקון לחקיקה עבור סוכנויות וחברות ביטוח.

בעיצומה של המלחמה בין ישראל לאיראן, שמאי הרכוש עו"ד תום זגול, מנכ"ל זגול שמאות והערכות שווי, התארח בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על שמאות לנזקי מלחמה.

בין הנושאים שנידונו בפרק - מה ההבדל בין שמאות בשגרה לבין שמאות בתקופת המלחמה? מה ההבדל בייצוג ניזוקים מול מס רכוש לעומת מול חברות ביטוח? כיצד מאזנים בין הפיצוי המתקבל מהמדינה לבין הפיצוי המתקבל מהביטוח? ועוד

יועץ הביטוח עו"ד אורי אורלנד מציין 40 שנים להקמת משרד הייעוץ שהקים, מסכם 4 עשורים של פעילות וחוזה עתיד מאתגר לכל הפעילים בתחום

עדי נוב, מנכ"לית בססח, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על העולם המרתק של ביטוח אשראי, המעורבות (או ליתר דיוק - חוסר המוערבות) של סוכני הביטוח בתחום חשוב זה והשינויים בעולם המסחר הגלובלי

נשיא לשכת סוכני ביטוח שלמה אייזיק התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה לשיחה על הרגולציה המתגבשת במכשירי החיסכון הפיננסיים. עוד התייחס אייזיק בהרחבה להצעת החוק שהוגשה לאחרונה יחד עם הלשכה, בה מוצע לקבוע בחקיקה כי מוצרי ביטוח לטווח ארוך ישווקו על ידי בעלי רישיון בלבד. כאמור, השיחה עם אייזיק התמקדה בהמלצות הביניים שניתנו על ידי הצוות הבין משרדי שהקים משרד האוצר, שדן בפערי רגולציה במכשירי חיסכון: קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.

בין היתר עסק הפרק בנושאים הבאים: האם היעד של איחוד הטבות המס והכללים הרגולטוריים למכשירים שונים הוא יעד טוב? או שריבוי יתרונות שונים לכל מוצר הוא מצב תקין? האם אכן קיימת בעיית אובייקטיביות במקטע התיווך? האם הפתרון שהוצע על ידי הוועדה – פלטפורמת השקעות חדשה לניהול מוצרים פיננסים - ישפר את מצבו של הצרכן הסופי? ועוד.

עו"ד אורלי נשיץ, שותפה במשרד עורכי הדין נשיץ ברנדס אמיר, התארחה בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על ניהול סכסוכים משפטיים ומסחריים בביטוח ובביטוח משנה.

מראיין: אורי לביא-פלג, העורך הראשי של פוליסה

גיל שלסקי, סמנכ"ל בכיר, מנהל אגף חיסכון לטווח ארוך באיילון, התארח ב"משקיעים בפיננסים" – הפודקאסט של איילון ביטוח ופוליסה, לשיחה עם עורך פוליסה אורי לביא-פלג על הצדדים העסקיים של פעילות הפיננסים של חברות הביטוח, הסוכנים ויתר השחקנים בענף. בפתח השיחה, התייחס שלסקי לכוונה לאחד ולשנות את הטבות המס במוצרים הפיננסיים, ואמר כי הטבת המס בקופות הגמל להשקעה ניתנה למען מטרה חשובה – הגדלת החיסכון הפנסיוני, וביטולה יפגע בציבור החוסכים. לדבריו, כל עוד יש מגוון מוצרים, שכל אחד מהם מעניק לחוסכים בו יתרונות שונים, מדובר במצב שוק בריא. עוד התייחס שלסקי לכוונה לחייב את סוכני הביטוח ברישוי דואלי (פנסיוני ופיננסי), והתריע כי הדבר יפגע ביכולת של הציבור לקבל ייעוץ ראוי.

נושאיםנוספים שנידונו בפרק:

·          כיצד סוכני ביטוח מעצבים את הענף ומשכללים את התחרות?

·         כיצד הפך עולם הפנסיה לעולם פיננסי, ואילו סיכונים קיימים בעולם של מוצר פנסיוני יחיד בשוק?

·         מה ההבדל בין ניהול כספים בחברת ביטוח לעומת בנק או בית השקעות?

עוד התייחס שלסקי בהרבה לפעילות איילון בתחום הפיננסי, התכניות המתקדמות להשיק חברה מנהלת בתחום הגמל, התמודדות החברה והאגף בראשותו עם אתגרי מלחמת חרבות ברזל, ועוד.

יובל ארנון, מוותיקי ענף הביטוח בישראל – מייסד סוכנות הביטוח ארנון את וינשטוק (שנמכרה מאז לשומרה ואח"כ לאליפים), לשעבר יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח, וכיום מייסד ושותף בחברת Upsurance, התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. בין הנושאים שנידונו: כיצד יכול סוכן ביטוח לפתח את העסק שלו? מה קורה כאשר הוא מנסה לממש את הערך הגלום בתיק הביטוח? מהן אסטרטגיות הפרישה הקיימות כיום בשוק?